Tutte le notizie sui mutui

Nel 2023 il reddito complessivo medio annuo dei contribuenti è stato di 24.395 euro, circa il 15,1% in più rispetto ai dati pubblicati nel 2020. Per i proprietari di immobili la media sale a 28.673 euro, con un incremento del 15,3%. Il reddito medio dei proprietari supera quello della generalità dei contribuenti in tutte le macroaree. Il divario è più marcato al Centro, dove raggiunge il 18,3%; seguono il Nord, con il 17%, e il Sud e le Isole, con il 16,8%.

Il Barometro CRIF fotografa un mercato più prudente dopo la crescita del 2025: gli importi richiesti restano pressoché stabili, ma si riduce il ricorso alla surroga. Per contenere la rata, le famiglie puntano sui rimborsi lunghi, una scelta che richiede attenzione anche al costo complessivo del finanziamento.

Inflazione al 3,8% nell’Eurozona e decisioni di FED e BCE: cosa cambia per chi deve scegliere oggi tra tasso fisso e variabile? Dal confronto europeo dell’EMF alla definizione unica di mutuo green, il recap di ottobre 2026 con i dati e le previsioni sui tassi.

Francoforte lascia invariato il costo del denaro, ma la pausa non garantisce rate ferme. I mutui variabili dipendono dall’Euribor, i nuovi fissi dai tassi sulle scadenze lunghe e dalle offerte delle banche. Per chi compra casa o valuta una surroga, contano il costo complessivo e la sostenibilità del rimborso.

Le decisioni della BCE restano collegiali e i mutui a tasso fisso in essere non subiranno variazioni. L’attenzione si sposta su chi deve ancora accendere un mutuo: la successione a Lagarde potrebbe accentuare la volatilità degli IRS. Il confronto tra le offerte diventa decisivo.

La pausa della Banca Centrale americana non modifica automaticamente le rate in Italia. Chi ha un variabile deve guardare al parametro previsto dal contratto, mentre per i nuovi mutui fissi pesano anche le aspettative dei mercati: come orientarsi tra finanziamenti in corso, acquisti e altre surroghe.

La fascia tra i 18 e i 34 anni si conferma la più attiva sul mercato: a livello nazionale gli under 34 rappresentano il 31% degli acquirenti, uno dei valori più alti registrati dal 2019. A Milano la percentuale sale al 39%; quote superiori al 35% si rilevano anche a Genova, Firenze e Torino. Le famiglie costituiscono il 66% degli acquirenti italiani, mentre i single rappresentano il restante 34%.

Con i tassi in salita, spesso chi cerca un mutuo guarda alle soluzioni intermedie. Il variabile con cap limita i rialzi, mentre il misto permette di cambiare formula alle condizioni previste dal contratto. La convenienza dipende dalla rata iniziale, dalle protezioni offerte e dalla durata del finanziamento.

Nonostante i tassi in risalita, famiglie e imprese continuano a chiedere credito: i prestiti accelerano e quelli alle famiglie crescono da quasi due anni, sostenuti in buona parte dai mutui. La qualità del credito resta solida e i deteriorati sono su livelli contenuti.

Molti di coloro che avevano i finanziamenti più onerosi, accesi nel 2023, hanno già cambiato banca quando le condizioni erano più favorevoli. Ecco perché oggi oltre il 70% delle richieste riguarda l’acquisto della prima casa, e in misura molto minore le rottamazioni dei vecchi mutui.

Per i giovani che intendono acquistare la prima casa, la scelta del mutuo passa dal confronto delle condizioni e dalla valutazione del proprio reddito. Il tipo di tasso e la durata del finanziamento incidono sul rimborso e sulla gestione del bilancio familiare.

Nelle Note di Stabilità Finanziaria e di Vigilanza, i tecnici di Banca d'Italia hanno evidenziato che l'attuale frammentazione dei criteri rende difficile standardizzare i finanziamenti destinati all'acquisto di case ad alta efficienza o alla riqualificazione energetica. Ecco perché serve un approccio diverso.

La separazione o il divorzio comportano un impatto economico rilevante sul bilancio familiare. Chi deve trovare una nuova sistemazione si trova ad affrontare il peso di un doppio costo abitativo. Il bonus affitto destinato ai genitori separati o divorziati può dunque aiutare ad alleggerire questa spesa.

Mutui più cari rispetto a un anno fa, ma il confronto continua a fare la differenza: comparando le proposte degli istituti è possibile trovare soluzioni più convenienti della media, in particolare tra i finanziamenti green e a tasso variabile. Ecco cosa emerge dai dati di Banca d'Italia e MutuiOnline.it.

Chi cerca un mutuo per acquistare la prima casa può confrontare le proposte delle banche e valutare le condizioni più adatte alle proprie esigenze. Vediamo le offerte selezionate su MutuiOnline.it a ottobre 2026, con i requisiti di accesso e i vantaggi dei singoli prodotti.

Per gli immobili ad alta efficienza energetica gli istituti propongono condizioni più favorevoli. Le rilevazioni di MutuiOnline.it mostrano il divario tra offerte a tasso finito e formule legate all’IRS, mentre la classe energetica resta decisiva per accedere agli sconti previsti sui finanziamenti.

Il mercato immobiliare rallenta in modo selettivo: compravendite ferme, poche case in buona classe energetica e stipendi che crescono meno dei prezzi. Per i giovani il vero ostacolo è l'anticipo e la garanzia Consap resta lo strumento più utile per accedere al mutuo.

Un’abitazione efficiente ha un prezzo medio in Italia di 188 mila euro, contro i 135 mila euro di una casa non green. Per finanziare l’acquisto servono in media 29 anni anziché 27. Tra i richiedenti prevalgono gli under 40, mentre in Veneto la quota di mutui green raggiunge il livello alto rilevato.

Il rialzo dei rendimenti obbligazionari e degli IRS può riflettersi sulle condizioni dei nuovi mutui a tasso fisso. Per chi sta acquistando casa serve confrontare le offerte e preparare i documenti, verificando con la banca quando viene fissato il tasso e quanto restano valide le condizioni indicate.

I dati dell’Osservatorio di MutuiOnline.it fotografano tassi medi in aumento rispetto a gennaio e un divario ancora favorevole al variabile. In Lombardia le richieste superano di oltre 16 mila euro la media italiana, mentre il valore degli immobili e la durata dei mutui cambiano molto tra le varie province.

Flexi di Crédit Agricole Italia è una soluzione di mutuo flessibile per ogni finalità, dalla prima casa, agli immobili green, fino alla surroga del mutuo. Alla rata fissa unisce opzioni per variare, saltare o sospendere i pagamenti nel corso dell’ammortamento.

Con i tassi di nuovo in salita, il mutuo si fa su misura: durate fino a 30 anni, rate sospendibili e possibilità di cambiare tasso. Gli sconti legati alle polizze, però, vanno valutati con attenzione: la copertura deve rispondere alle vere esigenze del cliente.

I mutui green sono finanziamenti immobiliari pensati per sostenere l'acquisto, la costruzione o la ristrutturazione di abitazioni con elevate prestazioni energetiche. Rispetto a un mutuo tradizionale, possono prevedere un tasso di interesse più conveniente, condizioni economiche dedicate o alcune agevolazioni sui costi accessori.

Nel primo trimestre, il tasso medio italiano è rimasto stabile al 3,37%, secondo i dati dell’European Mortgage Federation. Il confronto europeo mostra differenze marcate: in Spagna il tasso medio è del 2,72%, mentre in Germania sale al 3,75%. Per chi cerca un mutuo in Italia, la scelta tra fisso e variabile dipende anche dalla capacità del mutuatario di sostenere un’eventuale variazione della rata.

Con i tassi tornati a salire, la surroga diventa lo strumento ideale per chi ha un vecchio mutuo variabile: permette di cambiare banca senza costi, mantenendo debito e ipoteca, e di passare al tasso fisso per mettere la rata al riparo dalle prossime decisioni della BCE.

Il mercato dei finanziamenti per l'acquisto della prima casa sta affrontando una trasformazione profonda, legata alle dinamiche abitative delle grandi aree metropolitane. Una tendenza sempre più evidente tra le famiglie italiane è la ricerca di abitazioni nell’hinterland, guidata dalla necessità di pianificare un mutuo sostenibile a fronte di budget familiari messi alla prova dai costi urbani.

Secondo Maiora Solutions, per un bilocale si chiedono in media 1.435 euro al mese a Milano, 1.429 euro a Roma e 851 euro a Napoli. Sono importi indicati negli annunci, non rendimenti: chi acquista per affittare deve considerare anche imposte, spese e possibili periodi senza inquilini.

I mutui ad alto LTV avanzano in controtendenza nel secondo trimestre 2026. Aumentano gli acquisti con un solo intestatario, mentre il confronto online consente di intercettare tassi inferiori alla media generale e la garanzia Consap aiuta le categorie prioritarie.

Le richieste per l’acquisto di una seconda casa salgono dall’8,3% del secondo trimestre al 9,9% del terzo trimestre 2026. Scopriamo le migliori offerte del momento con una simulazione a tasso fisso per chi intende finanziare l’acquisto di un secondo immobile.

Dopo un avvio d'anno stabile, IRS ed Euribor sono saliti progressivamente fino a toccare i massimi nel mese di settembre. A destabilizzare i tassi ha contribuito la mossa della BCE del 10 settembre, che apre un ultimo trimestre da monitorare con attenzione.

Ad agosto, il totale dei finanziamenti erogati alle famiglie e alle aziende in Italia è cresciuto nell'ordine del 3,4% su base annua. Rallentano leggermente i tassi sulle imprese, mentre il costo dei nuovi mutui per l'acquisto della casa sale al 3,56%.

La domanda di casa si adatta ai mutamenti sociali. L'acquisto dell'abitazione principale resta prevalente, ma crescono la richiesta di contratti di locazione transitori e l'interesse per bilocali e trilocali nelle aree urbane più dinamiche. Ecco i trend del settore.

Novità per i mutui casa: dal 3 agosto 2026 chi beneficia della Legge 104 ha accesso prioritario al Fondo Garanzia Prima Casa. La garanzia statale sale all'80%, rendendo più semplice ottenere un finanziamento e acquistare la prima casa a condizioni agevolate.

La surroga consente di trasferire il proprio mutuo presso un'altra banca a condizioni più convenienti, senza alcuna spesa di istruttoria, di perizia o penale: un'opportunità per chi vuole passare dal variabile al fisso e mettere subito la rata al riparo da nuovi rialzi.

La stretta americana non determina direttamente le rate dei mutui italiani, legate soprattutto alle decisioni della BCE e all’andamento di Euribor e IRS. Ma tassi Usa più elevati possono influenzare i rendimenti obbligazionari globali e rendere più difficile una discesa del costo del credito.

Lo strumento statale è un sostegno importante per favorire l’accesso al credito immobiliare per chi dispone di risorse iniziali limitate. Per le categorie prioritarie, quelle cioè che rispettano i requisiti ISEE previsti, la garanzia può arrivare fino all’80%.

A settembre 2026 l'acquisto della prima casa è la finalità principale per oltre il 70% dei richiedenti. La tendenza è chiara: si cerca sicurezza. Infatti, più di 9 italiani su 10 scelgono il tasso fisso per il loro mutuo prima casa, garantendosi una rata costante nel tempo.

Il divario tra le diverse opzioni di finanziamento si riduce e la scelta del mutuo richiede un calcolo attento della sostenibilità a lungo termine. La risposta dei richiedenti si orienta quindi verso tipologie ibride, capaci di offrire una protezione da eventuali rialzi dell'Euribor senza rinunciare ai benefici dei cali.

La BCE alza i tassi di 25 punti base: il variabile sale oltre il 3%, il fisso resta più stabile ma il margine di convenienza si riduce. Effetti immediati su rate e richieste di mutuo, mentre sul mercato immobiliare l'impatto si vedrà solo a inizio 2027.

Per chi si trova a scegliere in un momento critico di rialzo dei tassi, i mutui green per le case più efficienti e le agevolazioni per gli under 36 possono oggi abbassare il costo del mutuo per la casa, ma restano legati a requisiti precisi sull'immobile e sul reddito.

La Lombardia guida il mercato dei mutui in Italia, con richieste per importi più elevati e un'età media dei richiedenti inferiore a quella nazionale. Il tasso variabile resta più conveniente, ma il fisso si conferma la scelta preferita per la sicurezza che offre.

Il TAN medio del fisso continua a salire, spinto dal rialzo dei Bund tedeschi, mentre il variabile resta fermo in attesa della decisione del 10 settembre della BCE. Un nuovo rialzo dei tassi può ridurre già di molto il divario tra le due formule di mutuo.