Fondo prima casa prorogato al 2029: le novità per under 36 e famiglie

Per migliaia di giovani e di nuclei familiari che desiderano acquistare la prima abitazione senza disporre di un anticipo consistente, la garanzia statale sui mutui gestita da Consap è diventata negli ultimi anni uno strumento decisivo e la manovra per il 2027 punta a renderla più stabile: il Fondo riceve 200 milioni di euro aggiuntivi e il suo orizzonte operativo si allunga fino al 2029.

Una prospettiva triennale che offre a chi sta pianificando l’acquisto, e alle banche che erogano i finanziamenti, un quadro più prevedibile rispetto al passato, quando la misura veniva rinnovata di anno in anno.

La proroga, che dovrà ricevere il via libera definitivo con l’approvazione della Legge di Bilancio, si inserisce nel solco dell’intervento del 2025, che aveva già esteso l’operatività del Fondo fino al 2027.

La novità sostanziale è la programmabilità della garanzia: chi oggi sta mettendo da parte i risparmi per l’acquisto, o sta valutando quando rivolgersi alla banca, può contare su regole che dovrebbero restare in vigore per i prossimi tre anni, senza l’incertezza legata alle scadenze annuali.

I numeri, del resto, raccontano un utilizzo in costante crescita: secondo il presidente di Consap, Sestino Giacomoni, dall’insediamento dell’attuale Governo al Fondo sono stati destinati circa 1,5 miliardi di euro, che hanno reso possibile l’erogazione di oltre 280.000 mutui per un controvalore complessivo di 34 miliardi.

Le ultime modifiche normative, inoltre, hanno riportato l’attenzione sulle giovani coppie e allargato la tutela alle persone con disabilità permanente e ai loro nuclei familiari.

Il Fondo interviene come garante parziale del mutuo ipotecario: se il mutuatario non riesce a onorare il debito, lo Stato copre la banca per una quota del capitale residuo, consentendo agli istituti di concedere finanziamenti più elevati in rapporto al valore dell’immobile.

La garanzia ordinaria arriva al 50% della quota capitale ed è accessibile senza limiti di reddito, per mutui fino a 250.000 euro destinati all’acquisto dell’abitazione principale da parte di chi non possiede altre case.

La copertura sale all’80% per le categorie prioritarie, ovvero giovani under 36 che richiedono un mutuo, giovani coppie, genitori soli con figli minori e famiglie numerose, a condizione che l’ISEE non superi i 40 mila euro e che il mutuo copra oltre l’80% del prezzo d’acquisto, mentre per i nuclei con quattro o più figli la quota garantita può raggiungere l’85% e, nei casi previsti, il 90%.

Il peso crescente dei giovani sul mercato conferma l’importanza dello strumento: secondo l’Osservatorio di MutuiOnline.it, nel terzo trimestre del 2026 gli under 36 hanno rappresentato il 42,6% delle richieste di mutuo casa, contro il 34,1% di fine 2022, mentre la fascia fino a 25 anni ha raggiunto il 6,3%, il livello più alto degli ultimi quattro anni, contribuendo a mantenere l’età media dei richiedenti poco sopra i 39 anni.

Sul fronte operativo, Consap ha aggiornato a fine ottobre la sezione dedicata alla modulistica del Fondo, mettendo a disposizione il modulo di domanda per il fondo prima casa in formato editabile, che può essere compilato direttamente al computer prima di essere consegnato.

La richiesta, infatti, non va inviata a Consap ma presentata alla banca o all’intermediario finanziario aderente all’iniziativa, che si occupa di trasmetterla. È importante utilizzare il modello ufficiale pubblicato sul sito Consap, perché le domande redatte su moduli non conformi non vengono prese in considerazione; per le famiglie numerose è disponibile un modello specifico.

La garanzia statale agevola l’accesso al credito, ma non sostituisce la valutazione della banca, che continua a verificare reddito e capacità di rimborso, e soprattutto non uniforma le condizioni economiche, che variano anche in modo significativo da un istituto all’altro in termini di tasso, spese accessorie e costo complessivo.

Per i mutui delle categorie prioritarie il tasso effettivo globale non può superare la soglia media rilevata trimestralmente dal Ministero dell’Economia, ma all’interno di questo limite i margini di differenza restano ampi.

Per chi intende utilizzare il Fondo, dunque, il primo passo è individuare le banche aderenti e confrontare le condizioni dei finanziamenti. Su MutuiOnline.it è possibile confrontare le migliori offerte di mutuo prima casa proposte dalle banche partner, valutando con attenzione TAEG, durata e importo della rata per individuare la soluzione più adatta alle proprie esigenze.