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Come funzionano i mutui agevolati per giovani?

Se hai meno di 35 anni e hai intenzione di acquistare casa con un finanziamento, puoi richiedere un mutuo online a tasso agevolato, beneficiando anche dei vantaggi fiscali che la legge offre a tutti colori che, ad esempio, hanno iniziato a lavorare da poco o non hanno le garanzie necessarie.

Aggiornato il 30/12/2020

Sono numerosi i giovani, sia single sia in coppia, che decidono di acquistare casa e spesso per poter farlo devono richiedere un mutuo a tassi agevolati. I mutui dedicati ai giovani permettono anche di ottenere dei vantaggi fiscali.

Per accedere a questo tipo di fondi di garanzia è necessario avere determinate caratteristiche. Scopriamo insieme chi sono i beneficiari di questo tipo di finanziamento e quali sono i vantaggi fiscali.

  • Mutui agevolati per giovani: chi puoi richiederli
  • Mutui agevolati per giovani: in cosa consistono
  • Mutui agevolati per giovani: i vantaggi fiscali
  • Fondo garanzia mutuo prima casa

Mutui agevolati per giovani: chi può richiederli

Per ottenere un finanziamento a tasso agevolato bisogna possedere determinati requisiti. Solitamente per avere accesso al mutuo bancario bisogna avere un’età non inferiore ai 18 anni e di massimo 70 anni, anche se in alcuni casi si potrebbe arrivare agli 80 anni, ma dipende da determinate variabili e dalle politiche della banca.

Inoltre, bisogna essere residenti in Italia o in uno Stato appartenente all’Unione Europea. Prima di erogare un mutuo la banca richiede al possibile cliente il suo reddito annuo o comunque delle informazioni riguardanti la situazione economica, delle garanzie che possano fare capire che il pagamento sarà estinto senza difficoltà, e tutta la documentazione necessaria che attesti la veridicità delle informazioni.

Non è necessario essere un lavoratore a tempo indeterminato per poter accedere al mutuo, anche i liberi professionisti o coloro che hanno un contratto di lavoro atipico possono ottenere un prestito bancario. Anche in questo caso bisogna mostrare le dichiarazioni dei redditi degli anni precedenti e fornire delle garanzie. Cerchiamo di capire meglio, invece, chi può avere accesso ai mutui agevolati per i giovani.

I giovani con meno di 35 anni rientrano nella categoria che può avere accesso ai prestiti agevolati, così come i genitori single e le giovani coppie al di sotto dei 35 anni di età possono usufruire di questo tipo di finanziamento. I mutui agevolati sono stati pensati per coloro che di solito riscontrano delle difficoltà maggiori nell'acquisto della casa. Lo Stato in questi casi interviene facendo sì che possano accedere ai prestiti anche coloro che solitamente non raggiungono i requisiti imposti alle banche.

Mutui agevolati per giovani: in cosa consistono

Come abbiamo detto in precedenza, lo Stato o altri enti locali vengono in aiuto a coloro che hanno intenzione di richiedere un mutuo offrendo delle condizioni agevolate.

Le condizioni agevolate possono essere varie: tassi di interesse più bassi, fondi di garanzia ed erogazione di importi superiori all’80% del valore della casa che si intende acquistare. I tassi di interesse sui mutui agevolati sono solitamente molto inferiori rispetto a quelli normalmente presenti sul mercato e questo permette di avere un maggior risparmio per un lungo periodo rispetto ad un prestito tradizionale.

Solitamente quando si acquista una casa, il mutuo concesso è pari a massimo l’80% del valore dell’immobile. Attraverso i mutui agevolati è possibile avere un finanziamento maggiore, fino ad arrivare al 100% del valore dell'abitazione, con piani di ammortamento più favorevoli per chi contrae il mutuo. Questo tipo di prestiti sono stati ideati per i giovani, ma anche per le coppie che vogliono realizzare il sogno di una casa, ma non hanno ancora delle solide basi economiche che gli permettano di procedere in sicurezza. Nel caso in cui si tratti di un mutuo 100% è richiesta una polizza fideiussoria.

Mutui agevolati per giovani: i vantaggi fiscali

I mutui agevolati, come abbiamo visto in precedenza, permettono di avere accesso a dei tassi di interesse più bassi e di poter accedere a un finanziamento che supera l’80% del valore dell’immobile. Inoltre, sono previsti altri vantaggi fiscali, dal momento che si tratta dell'acquisto di immobile da adibire ad abitazione principale: con le agevolazioni prima casa le imposte sulla compravendita verranno calcolate in misura ridotta: imposta di registro al 2% e imposta ipotecaria e catastale fisse, di €50 cadauna, se si acquista da privato. Saranno inoltre detraibili in questo caso anche gli interessi passivi e gli altri oneri relativi al mutuo, fino al 19% dell'importo sostenuto e per un massimo di €4000 annuali.

Fondo garanzia mutuo prima casa

Il fondo garanzia per i mutui per la prima casa è volto a incentivare l’accesso al credito a tutti coloro che rientrano nei parametri richiesti e che vogliono acquistare una prima casa. Possono fare richiesta coloro che non sono proprietari di altri immobili ad uso abitativo; l’immobile deve essere collocato in Italia e non deve far parte delle categorie catastali: A1 (abitazioni di tipo signorile), A8 (ville) e A9 (castelli, palazzi di eminenti pregi artistici storici), non deve essere quindi un edificio di lusso.

Il mutuo non deve essere superiore a € 250.000. Le giovani coppie, in cui uno dei due non abbia superato i 35 anni, i nuclei familiari monogenitoriali con figli minori, giovani di età inferiore 35 anni con un rapporto di lavoro atipico, possono avere accesso al finanziamento a tasso agevolato.

Nel caso delle categorie precedentemente indicate il tasso effettivo globale (Teg) non deve superare il tasso effettivo globale medio (tegm). Questa informazione viene pubblicata trimestralmente sul sito del Ministero dell’Economia e delle Finanze.

La domanda per accedere al finanziamento deve essere presentata direttamente alla banca o all’intermediario finanziario a cui si richiede il mutuo. Nel sito del Ministero dell’Economia e delle Finanze è possibile scaricare tutta la documentazione utile per la presentazione della domanda.

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