I migliori mutui green di dicembre 2024

La crescente attenzione verso la sostenibilità e l'efficienza energetica stanno aprendo sempre più spazio ai mutui green, destinati a finanziare l'acquisto o la ristrutturazione di immobili a bassa emissione di carbonio e ad alta efficienza energetica.

Secondo uno studio dell’agenzia di credit risk Qualis, nel 2024 circa il 10% dei mutui erogati in Italia è stato destinato a immobili green, vantaggiosi sotto diversi aspetti: i tassi d'interesse più bassi, il risparmio energetico e l'incentivo a migliorare l'efficienza dell'immobile.

In genere più costoso all'acquisto, l'investimento iniziale di un immobile green viene compensato dai vantaggi economici a lungo termine. L'efficienza energetica riduce infatti i consumi, comportando risparmi annuali significativi nelle bollette, che si sommano al risparmio derivante dai tassi agevolati del mutuo. Se il costo di un immobile di categoria energetica superiore è in genere più alto, costa meno il ricorso al mutuo qualora si decidesse di finanziarne l’acquisto. Secondo i dati rilevati dall’Osservatorio di MutuiOnline, a novembre 2024 il tasso minimo delle richieste di mutui green a 20 e 30 anni è stato del 2,35%, contro il 2,67% dei mutui tradizionali.

Non solo i mutuatari, ma anche le banche traggono vantaggio dall'erogazione di questi mutui. Gli immobili green, infatti, sono più facilmente rivalutabili e l'adozione di finanziamenti sostenibili migliora l'indice di sostenibilità finanziaria delle banche, che deve essere rispettato secondo le normative europee.

Il profilo tipico dei richiedenti un mutuo green è quello di una coppia giovane, di età media 30-40 anni, che vede nella sostenibilità un valore a lungo termine per la propria casa e per il futuro del pianeta. In sintesi, i mutui green rappresentano non solo un risparmio economico per i mutuatari, ma anche l’unica risposta alla Direttiva europea sulle case green, che stabilisce la riqualificazione entro il 2033 del 42% degli immobili per un costo totale dai 260 ai 320 miliardi.

Ma quanto costa acquistare una casa efficiente con un mutuo green? Abbiamo simulato la domanda di un 35enne di Milano per una somma di € 160.000 a tasso fisso, durata 25 anni, per un immobile del valore di € 230.000 e queste sono le migliori offerte di mutuo verde il 26 dicembre:

• Mutuo Tasso Fisso Credem Banca a € 704,17 al mese;
• Mutuo Fisso IRS Green di Webank.it 713,76 al mese.
• Acquisto Tasso Fisso Last Minute Green di Banco BPM a € 705,76 al mese.

Mutuo Tasso Fisso Credem Banca

La migliore soluzione di mutuo green a tasso fisso tra le banche partner di MutuOnline.it è di Credem Banca al costo di € 704,17 al mese, Tan 2,33%, Taeg 2,52%. Le spese di perizia sono di € 300,00.

Mutuo Tasso Fisso si sottoscrive e si gestisce online oppure in filiale e offre:

• zero spese di istruttoria per immobili di classe energetica superiore;
• spese di perizia ridotte;
• erogazione all’atto;
• App di aggiornamento della pratica in tempo reale.

La App MutuoCredem è uno strumento molto utile durante la sottoscrizione del mutuo perché permette di svolgere l’intero procedimento online, caricando i documenti senza recarsi in filiale e rimanendo informati in tempo reale sullo stato di avanzamento della pratica di accensione del mutuo.

Credem Banca richiede una commissione di incasso rata con addebito in conto corrente di € 3,50 e
una commissione annua per la gestione della pratica di € 49.

Le condizioni viste sopra sono valide per le richieste inserite on line sul sito di MutuiOnline.it e chiamando il numero verde 800.99.99.95, entro e non oltre il 31 dicembre prossimo e per i relativi contratti di credito immobiliare stipulati entro e non oltre il 31 marzo 2025.

Mutuo Fisso Green Webank.it

Il secondo mutuo green più conveniente lo offre Webank con una rata mensile di € 713,76, Tan 2,45% e Taeg 2,52%. Le spese di istruttoria sono di € 500.

Riservato a residenti in Italia che alla scadenza del mutuo non abbiano un'età superiore a 80 anni, il Mutuo Fisso Green di Webank.it finanzia immobili in classe energetica A oppure B e prevede apertura e gestione online.

I vantaggi di Mutuo Fisso Green sono:

• riduzione degli spread come da listino di 0,20%;
• perizia gratuita;
• assicurazione casa obbligatoria gratuita;
• uno specialista mutui dedicato;
• zero spese periodiche;
• erogazione del mutuo contestuale alla stipula;
• zero costi di addebito rata in conto corrente;
• zero costi invio comunicazioni periodiche online

È possibile ottenere una riduzione del tasso di interesse applicato pari a 0,10%, qualora il cliente effettui degli interventi di efficientamento energetico sull’immobile offerto in garanzia ipotecaria.

Acquisto Tasso Fisso Last Minute Green di Banco BPM

La terza migliore offerta di mutuo green a dicembre è di Banco BPM al costo di € 705,76 al mese, Tasso Fisso 2,35% (IRS + 0,25%) e Taeg 2,53%. L’istruttoria costa € 1.000,00, la perizia ha il costo ridotto di € 320,00.

Riservato a privati che non abbiano superato 80 anni alla scadenza del finanziamento, il mutuo green di Banco BPM si gestisce in filiale e prevede la Clausola Green, la possibilità di ottenere una riduzione del tasso di interesse (o dello spread applicato, se in regime di tasso variabile) pari a 0,10 punti percentuali, qualora il cliente fornisca alla Banca un nuovo Attestato di Prestazione Energetica (APE).

Questa facoltà è attivabile per una sola volta, in qualsiasi momento della vita del finanziamento con effetto a partire dalla prima rata intera decorrente dal mese successivo a quello di presentazione del nuovo APE e a condizione che sul finanziamento non siano presenti rate insolute al momento della richiesta di attivazione.

L’erogazione del mutuo non è condizionata dalla sottoscrizione di coperture assicurative facoltative.