Fondo mutui prima casa: ecco come accedervi

L’Associazione Bancaria Italiana (ABI) ha messo a punto una guida interattiva che spiega come funziona il Fondo di solidarietà per i mutui per l'acquisto della prima casa, a quali finanziamenti si applica e come accedervi. Presente sul sito internet dell’associazione, offre informazioni dettagliate, ma scritte in maniera semplice, in merito alle misure di sostegno per le famiglie in particolari condizioni di difficoltà nel pagamento della rata mensile.

Come funziona

Al Fondo di solidarietà, che consente di richiedere alla banca la sospensione del pagamento delle rate fino a 6, 12 o 18 mesi, possono accedere tre categorie:

• i cittadini che hanno perso il lavoro o ai quali si è verificata la sospensione o riduzione dell’orario di lavoro per un periodo di almeno 30 giorni;
• coloro ai quali è stato riconosciuto un grave handicap;
• in caso di morte di uno dei mutuatari.

A seguito dell’emergenza da Covid, la richiesta di sospensione può essere presentata senza l’indicazione dell’Isee (l’indicatore della situazione economica familiare). Inoltre, la misura è stata estesa a lavoratori autonomi, liberi professionisti, imprenditori individuali, nonché alle cooperative edilizie a proprietà indivisa e ai mutui garantiti dal Fondo di garanzia per la prima casa.

I contratti ai quali si applica

La misura si applica ai mutui relativi a un immobile adibito ad abitazione principale non di lusso, che non superi l’importo di 250mila euro (400mila euro fino alla fine di quest’anno). Oltre che ai mutui con un ritardo nei pagamenti, purché non superiore a 90 giorni consecutivi al momento della presentazione della domanda, e per i quali non sia intervenuta la decadenza dal beneficio del termine o la risoluzione del contratto stesso, anche tramite notifica dell’atto di precetto, o non sia stata avviata da terzi una procedura esecutiva sull’immobile ipotecato.

Come accedere alla misura

Per richiedere la sospensione delle rate, occorre compilare il modulo pubblicato sul sito di Consap, diverso per persone fisiche o cooperative edilizie, corredato della documentazione necessaria, da presentare presso la banca che ha concesso il mutuo, con le modalità definite dalla banca stessa. Alla misura aderiscono tutte le banche.

Difficoltà di accesso per i giovani

Oltre alle difficoltà economiche di molte famiglie alle prese con la crisi pandemica, va segnalata quella di molti giovani che non riescono a ottenere il mutuo. Infatti, le offerte a tasso fisso e con la garanzia statale rafforzata dedicate agli under 36 non sono più percorribili a causa del meccanismo che impone agli istituti un tetto al tasso, finito ormai fuori mercato vista la rapida risalita degli indici.

Infatti, il regolamento del Fondo impone che le banche non possano offrire mutui con un tasso effettivo globale (Teg) superiore a quello medio (Tegm) calcolato trimestralmente da Bankitalia sulla base delle rilevazioni avvenute nell'ultimo trimestre disponibile, il penultimo precedente. Con la rapida risalita dei tassi, il riferimento ufficiale è rimasto attardato rispetto al mercato: il Tegm fino a ottobre è fissato al 2,15%, mentre l’Irs (benchmark dei mutui a tasso fisso) è al 2,1%.

"È assai probabile che l'aumento dei tassi Eurirs nel prossimo biennio continui a essere più rapido dell'aumento del Tegm", ha spiegato a La Repubblica Alessio Santarelli, direttore generale broking di MutuiOnline. E la misura di garanzia rafforzata per i giovani finisce a fine anno, salvo proroghe. "C’è il rischio che la mancanza di offerte di mutui a tasso fisso under 36 diventi definitiva, con il conseguente raffreddamento di una delle misure di inclusione giovanile di maggiore successo lanciate nel 2021", aggiunge Santarelli. Occorre, dunque, un intervento normativo per sanare la situazione.