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Mutui: tassi in risalita, ma gli affari si fanno ancora online

Nonostante la lenta salita dell’Eurirs, le offerte più economiche a tasso fisso e variabile sono ancora sotto l’1%. Si possono ottenere tassi molto convenienti con il confronto online, che offre il miglior fisso alla metà rispetto al tasso medio, circa lo 0,80%, e il miglior variabile allo 0,11%.

27/04/2022
tasselli con percentuale crescente
Le offerte di mutuo online sono ancora molto convenienti

Il mercato dei mutui sembra essere a una svolta rispetto agli ultimi anni, che hanno riservato con molta probabilità le condizioni migliori di sempre.

Continua infatti la lenta salita dell’Eurirs, ma le offerte più economiche a tasso fisso e variabile sono ancora sotto l’1%. A 10 anni l’indice di riferimento medio mensile dei mutui a tasso fisso passa, da febbraio a marzo, da 0,78% a 1,01%, quello a 20 anni da 0,87% a 1,10% e quello a 30 anni da 0,75% a 0,88%.

Pressoché stabile (e negativo) l’Euribor (a marzo a 1 mese si attesta a- 0,54%, a 3 mesi - 0,50%). Gli effetti dei rialzi si vedono sui Tan medi, soprattutto per il fisso che passa dall’1,38% di febbraio all’1,62% di marzo, impercettibile salita del variabile che passa da 0,87% a 0,91%. Si possono ottenere ancora dei tassi molto convenienti con il confronto online: il miglior tasso fisso è la metà rispetto al tasso medio (0,80%), il miglior variabile è 0,11%.

I giovani ancora protagonisti grazie alle agevolazioni

I mutui prima casa continuano a essere protagonisti anche nel primo trimestre del 2022. I mutui acquisto dominano il mercato grazie all’effetto mutui giovani, fondamentale per la crescita di questa finalità. Se paragoniamo il trimestre corrente con il pari trimestre del 2021 notiamo una crescita del +37,7% (si passa dal 52,2% del mix, al 71,9% del mix).

Per capire a fondo l’impatto dei giovani basta consultare la guida di MutuiOnline.it sugli under 36, che ormai pesano per il 50% delle richieste di mutui prima e seconda casa. I tassi medi riservati ai giovani sono più bassi rispetto a quelli dei mutui tradizionali: il fisso è 1,51% vs 1,72%, il variabile 0,70% vs 1,14%. Quasi 9 mutui su 10 richiesti dagli under 36 sono per acquisto prima casa, con richieste di durate superiori ai 20 anni nel 78,8% dei casi e per importi medi in costante crescita rispetto al passato (un anno fa 138.692 €, adesso 145.965 €). Impressionante il dato sul LTV medio richiesto (84%) grazie alle agevolazioni che permettono di ottenere un mutuo versando anticipi irrisori. Si sottolinea come il reddito medio mensile degli under 36, 1.764 €, sia il 22% più basso rispetto a quello degli over 36, 2.263€.

Migliori mutui prima casa a tasso fisso:

Migliori mutui acquisto prima casa: simulazione a tasso fisso, impiegato 35 anni, residente a Milano, reddito € 2.600 euro mensili, importo mutuo € 100.000 euro, valore immobile € 200.000 euro, durata mutuo 30 anni. Rilevazione del 28/03/2024 ore 09:00.
Rata mensile
€ 400,86
CREDEM
MUTUO TASSO FISSO
TAN: 2,61%
Spese iniziali: Istruttoria: € 0,00 Perizia: € 280,00
TAEG: 2,83% (Indice Sintetico di Costo)
Rata: € 400,86 (mensile)
Vantaggi & Promozioni
  • APP per essere aggiornato in tempo reale
  • Erogazione all'atto
Rata mensile
€ 408,24
INTESA SANPAOLO
MUTUO GIOVANI GREEN
TAN: 2,75%
Spese iniziali: Istruttoria: € 0,00 Perizia: € 320,00
TAEG: 2,87% (Indice Sintetico di Costo)
Rata: € 408,24 (mensile)
Vantaggi & Promozioni
  • Tassi in promozione con preventivo MutuiOnline.it
Rata mensile
€ 405,60
CRÉDIT AGRICOLE ITALIA
MUTUO CREDIT AGRICOLE GREENBACK
TAN: 2,70%
Spese iniziali: Istruttoria: € 0,00 Perizia: € 0,00
TAEG: 2,87% (Indice Sintetico di Costo)
Rata: € 405,60 (mensile)
Vantaggi & Promozioni
  • Spese istruttoria azzerate immobili classe A,B,C
  • Extra sconto 0,10% per riqualificazione energetica
  • Partecipi all’operazione a premi Scelte di Valore

La risalita dei tassi non preoccupa il mercato

Aumentano le richieste di mutui con importi più alti, passando da circa 138.000 € del 2021 ai 141.000 € del 2022, in particolare grazie al traino delle richieste di mutui sopra i 150.000 € che crescono nel giro di un anno del 10,8%: ancora più forte la crescita dei mutui erogati oltre i 150.000 € (+14% sul mix, dal 31,5% al 36,9%). L’effetto straordinario delle normative sui giovani è visibile anche su scala più ampia: infatti il LTV medio passa dal 67,4% al 71,6% del mix. Notevole la crescita del LTV sopra l’80% che fa registrare un aumento del 71% (da 8,3% del mix nel 2021 al 14,2% del 2022).

Effetto giovani: scende l’età media dei richiedenti

Prima del Decreto Sostegni bis l’età media di chi richiedeva un mutuo era 41 anni, adesso siamo sui 39 anni. La fascia degli under 36 è cresciuta del 35,3% rispetto al secondo trimestre 2021 (pre-decreto), passando dal 33,9% al 45,9%. Stesso effetto sui redditi dei richiedenti che scendono, in media, di oltre 100 €, in particolare crescono leggermente i richiedenti con reddito sotto i 1.500 €, dal 33,5% al 36,8% del mix (+9,8%). Le agevolazioni dello scorso anno hanno dato una scossa al mercato e i mutui hanno ampliato la loro platea verso una maggiore varietà di richiedenti.

Mutui green: tassi convenienti per chi rispetta l’ambiente

Cresce l’interesse per i mutui green, che registrano tan più bassi di 24 punti base rispetto alla media di mutui e surroghe tradizionali e nel 2022 pesano quasi l’8% sul totale delle erogazioni su MutuiOnline.it.

Gli importi medi richiesti (184.371 €) sono oltre 40.000 € superiori (30,3% in più) rispetto alla media dei mutui standard (141.390 €). Inoltre più di un mutuo su due viene richiesto al nord e le categorie più interessate sembrano essere i giovani under 36 (42,6% del mix), probabilmente agevolati dalle ormai famose norme valide fino a dicembre 2022. Si tratta infine di una tipologia di mutuo richiesta da fasce di reddito più alte, infatti 1 su 3 guadagna più di 2.000 €.

A cura di: Alessio Santarelli

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