I migliori mutui a tasso variabile con CAP di marzo 2023
Il tasso variabile con CAP è una soluzione di cautela, ma con un occhio al futuro. Una formula di mutuo che sulla base di un tasso variabile fissa un tetto massimo per contratto: a cadenze prestabilite il tasso di interesse potrà variare rispetto al tasso di partenza, ma con un massimo fissato.
Esperta di prodotti finanziari, mercati energetici e telefonia
Mentre Christine Lagarde non si sbilancia su quando gli aumenti allenteranno la presa e chiede alle Banche di andare incontro ai mutuatari, ci si interroga su quale tasso valutare in questo momento.
A essere colpito maggiormente dagli aumenti degli ultimi mesi è senza dubbio il tasso variabile, cresciuto fino al 50% dopo i ripetuti aumenti dei tassi da parte della Bce.
Premesso che i fissi sono altrettanto alti e cristallizzare per un periodo mediamente di 20 o 30 anni un mutuo ai valori attuali sarebbe in alcuni casi poco conveniente, il variabile che adesso costa quanto il fisso potrebbe sì aumentare ancora, ma in futuro invertire la tendenza e tornare a perdere fino a tornare conveniente.
Una soluzione di cautela, ma con un occhio al futuro è sicuramente il tasso variabile con Cap, una formula di mutuo che sulla base di un tasso variabile fissa un tetto massimo per contratto oltre il quale la rata non può salire: a cadenze prestabilite il tasso di interesse applicato potrà variare rispetto al tasso di partenza, secondo l’andamento dell’indice di riferimento, ma con un massimo fissato nel contratto.
Quanto costa adesso un mutuo a tasso variabile con CAP? Lo abbiamo chiesto a MutuiOnline, simulando la richiesta di una somma di € 100.000 a 20 anni per un valore dell’immobile di € 200.000. Queste le migliori 5 offerte il 27 marzo:
- Mutuo Crédit Agricole Italia a € 582,33 al mese;
- Mutuo Pro-Tetto BPER Banca a € 613,91 al mese;
- Mutuo Variabile Cap Green Webank.it a € 629,42 al mese.
- Mutuo Promo Tasso Variabile con CAP Green Banco BPM a € 626,73 al mese;
- Mutuo BNL QuasiFisso a € 602,90 al mese.
Mutuo Crédit Agricole
Migliore offerta di mutuo prima casa a tasso variabile con CAP è di Crédit Agricole, con una rata mensile di € 582,33 al mese, Tasso Variabile 3,55% (Euribor® 3M+1,50%), Taeg 3,98% e Cap tasso massimo 5,20%. Le spese di istruttoria sono di € 1.100, quelle di perizia € 158,60.
Il mutuo si gestisce in filiale ed è riservato ai privati che alla scadenza della durata hanno non più di 75 anni.
I vantaggi del mutuo di Crèdit Agricole sono:
- tasso promozionale con CPI vita;
- polizza casa gratuita;
- erogazione immediata alla stipula;
- extra sconto 0,10% per classe energetica A o B;
- opzione paga dopo 1 anno.
A ogni mutuo potranno essere associate tre opzioni di flessibilità, attivabili durante la vita del mutuo:
- IniziaConCalma alla stipula, con la possibilità di sospendere fino a 12 rate con conseguente allungamento del piano di ammortamento.
- SaltaRata durante la vita del mutuo, con la possibilità di saltare una rata ogni anno, senza costi aggiuntivi.
Una terza opzione sempre lungo il corso del mutuo a scelta tra:
- SospendiRata: sospensione totale del pagamento delle rate fino a massimo 12 mesi.
- SospendiQuota: sospensione del rimborso della sola quota capitale per 4 volte per massimo 24 mesi.
- RegolaMutuo: variazione in aumento o in riduzione fino a un massimo di 5 anni della durata originaria, una sola volta nel corso della vita del mutuo
La polizza obbligatoria incendio e scoppio è offerta gratuitamente dalla banca per erogazioni entro 60 giorni dalla data richiesta.
Mutuo Pro-Tetto BPER Banca
Il secondo migliore mutuo a tasso variabile con CAP lo offre BPER Banca al costo mensile di € 613,91 al mese, Tasso variabile 4,15% (Euribor® 3M+1,45%) e Taeg 4,42%. Il Cap tetto massimo è 4,42%. Le spese di istruttoria sono di € 698,00, quelle di perizia sono ridotte a € 280.
Il mutuo si gestisce in filiale e offre condizioni esclusive e valide per richieste presentate in filiale (consegna completa dei documenti reddituali, anagrafici e firma della richiesta di mutuo) entro 15 giorni dalla presente comunicazione esclusivamente tramite MutuiOnline e stipulate entro 60 giorni di calendario dalla data di delibera.
Mutuo Variabile CAP Green Webank
Terzo miglior mutuo a tasso variabile con Cap per Webank.it, con una rata di € 629,42 al mese, Tasso Variabile 4,44% (Euribor® 1M+2,10%) e Taeg 4,62%. Il Cap tasso massimo è 5,10%.
Mutuo Variabile CAP Green si apre con l’aiuto di uno specialista dei mutui e si gestisce tutto online.
I vantaggi per chi sceglie il mutuo di Webank sono:
- perizia gratuita;
- assicurazione casa obbligatoria gratuita;
- zero spese periodiche;
- zero spese di incasso rata.
Rimane fuori da questi vantaggi l’istruttoria offerta a prezzo ridotto, di € 500.
Webank.it premia i comportamenti green e offre una riduzione del tasso di interesse applicato pari a 0,10 punti percentuali se si effettuano sull’immobile interventi di efficientamento energetico, presentando sempre l’APE che dimostri il miglioramento di almeno due classi energetiche.
Mutuo Promo Green di Banco BPM
La quarta offerta più conveniente di mutuo prima casa a tasso variabile con Cap è di Banco BPM per una rata mensile di € 626,73, Tasso variabile 4,39% (Euribor® 1M+ 2,05%) e Taeg 4,77%. Il Cap tetto massimo è 5,05%. Le spese di istruttoria sono di € 1.000, la perizia costa € 320.
Mutuo Promo Green si gestisce in filiale e finanzia fino all’80% e si rivolge a privati che non abbiano superato 80 anni alla scadenza del contratto.
Banco BPM offre inoltre la possibilità di utilizzare durante il corso del mutuo la clausola Green Factor, che consente di ridurre il tasso di interesse di 0,10 punti percentuali in caso di lavori in casa di efficientamento energetico. Condizione necessario per ottenere la riduzione di tasso, è fornire alla Banca un nuovo Attestato di Prestazione Energetica (APE) che certifichi il miglioramento di almeno due classi energetiche.
Mutuo BNL QuasiFisso
La quinta migliore offerta di marzo è Mutuo QuasiFisso di BNL con una rata iniziale di € 602,90, Tasso Variabile 4,54% (Euribor® 1M+2,40%) e Taeg 4,93%. Il CAP tasso massimo è 4,93%, garantito da BNL.
Le spese di istruttoria sono di €1.000, la perizia costa € 300.
Riservato ai lavoratori dipendenti con contratto a tempo indeterminato, lavoratori autonomi e liberi professionisti, Mutuo QuasiFisso si gestisce in filiale e offre, in caso di immobile con classe energetica A o B, il primo anno gratuito di Polizza MIOMONDO BNL che protegge da danni al contenuto dell’immobile, ricorso terzi, responsabilità civile, danni da acqua condotta e fenomeno elettrico, assistenza casa con una durata annuale.
Infine, il servizio SOLO5GIORNI, che offre la delibera creditizia in 5 giorni lavorativi dalla firma della domanda e l’erogazione contestuale alla stipula del mutuo.
Articoli correlati
Mutui in Italia tra i più convenienti d’Europa: il confronto dell’European Mortgage Federation
Nel primo trimestre, il tasso medio italiano è rimasto stabile al 3,37%, secondo i dati dell’European Mortgage Federation. Il confronto europeo mostra differenze marcate: in Spagna il tasso medio è del 2,72%, mentre in Germania sale al 3,75%. Per chi cerca un mutuo in Italia, la scelta tra fisso e variabile dipende anche dalla capacità del mutuatario di sostenere un’eventuale variazione della rata.
Dopo un avvio d'anno stabile, IRS ed Euribor sono saliti progressivamente fino a toccare i massimi nel mese di settembre. A destabilizzare i tassi ha contribuito la mossa della BCE del 10 settembre, che apre un ultimo trimestre da monitorare con attenzione.
Novità per i mutui casa: dal 3 agosto 2026 chi beneficia della Legge 104 ha accesso prioritario al Fondo Garanzia Prima Casa. La garanzia statale sale all'80%, rendendo più semplice ottenere un finanziamento e acquistare la prima casa a condizioni agevolate.
Quanto costa un mutuo dopo la riunione BCE?
Nonostante i numeri parlino a favore del variabile, la maggioranza dei richiedenti un mutuo continua a preferire la certezza della rata fissa. Secondo l'Osservatorio di MutuiOnline.it, a luglio il tasso fisso copre il 94 per cento delle richieste di mutuo.
Guide correlate
Normativa acquisto abitazione e mutui casa
Per richiedere un mutuo servono documenti anagrafici, di reddito e relativi all’immobile. Scopri quali documenti servono per il mutuo, le principali normative che tutelano chi lo richiede, il Fondo di Garanzia Prima Casa e le detrazioni fiscali sugli interessi.
Il mutuo a tasso fisso è un finanziamento con un tasso d'interesse costante nel tempo, che garantisce una rata costante e la massima prevedibilità delle spese. Vediamo quindi il suo funzionamento, le condizioni del piano di rimborso, i vantaggi, gli svantaggi e le opzioni per modificarlo nel tempo.
I tassi di interesse di un mutuo
Nel contesto di tassi in calo e nuove esigenze familiari, rinegoziare il mutuo con la propria banca è una soluzione pratica per ridurre la rata o passare da tasso variabile a fisso. È una procedura interna, gratuita e formalizzata secondo l’art. 40 del Testo Unico Bancario.
