Tassi mutui in calo: lo confermano i dati delle banche

Per il secondo mese consecutivo, il tasso di interesse medio sui mutui per le nuove operazioni di acquisto di una casa fa segnare una timida discesa. A febbraio 2024 è calato al 3,90%, a gennaio era al 3,98%, a dicembre 2023 era al 4,42%. Una leggera inversione di tendenza fotografata dall’Associazione bancaria italiana.

Infatti l’ABI, in un comunicato, annuncia questa diminuzione, così come rileva che il tasso medio sulle nuove operazioni di finanziamento alle imprese è sceso a febbraio 2024 al 5,37% dal 5,48% di gennaio 2024 e dal 5,45% di dicembre 2023. Nei primi due mesi dell’anno, invece, si è mantenuto stabile il tasso medio sul totale dei prestiti che è stato del 4,78%.

L’inversione di tendenza dei mercati

Dopo la Banca d’Italia, anche l’associazione delle banche conferma che i mercati stanno abbassando i tassi. Un altro segnale incoraggiante per chi stia pensando di comprare un immobile, sia come abitazione principale, sia come investimento. Così come gli interessi in calo spingono tanti mutuatari verso la surroga di un mutuo in corso nel tentativo di risparmiare sulla rata mensile, passando da un tasso variabile a un più conveniente tasso fisso, magari allungando anche il piano di ammortamento del finanziamento.

Tassi IRS ed Euribor^® in discesa a marzo 2024

L’ABI, nella sua nota mensile, spiega che “negli ultimi mesi si stanno manifestando primi segnali di diminuzione dei tassi di mercato rispetto ai precedenti valori massimi e rispetto ai tassi BCE”. Banca centrale europea che, nella sua ultima riunione, ha lasciato invariato il tasso di interesse sulle operazioni di rifinanziamento principali al 4,50%.

Sempre l’Associazione bancaria fa sapere che, nei primi 13 giorni di marzo 2024, il tasso IRS a 10 anni (indice di riferimento per i mutui a tasso fisso) è stato in media del 2,62%, in diminuzione di 90 punti rispetto al picco massimo di ottobre 2023. Mentre il tasso Euribor^® a 3 mesi (parametro di riferimento per i mutui a tasso variabile) è stato in media del 3,93%, in calo di 7 punti rispetto al massimo registrato a ottobre 2023.

Anche Bankitalia conferma il trend al ribasso

L’andamento orientato verso il basso dei tassi sui mutui annotato dall’ABI è stato riscontrato anche da Bankitalia. Nel suo bollettino statistico “Banche e moneta: serie nazionali”, la Banca d’Italia ha comunicato che, a gennaio 2024, “i tassi di interesse sui prestiti erogati nel mese alle famiglie per l’acquisto di abitazioni comprensivi delle spese accessorie (TAEG) si sono collocati al 4,38 per cento (4,82% in dicembre); la quota di questi prestiti con periodo di determinazione iniziale del tasso fino a 1 anno è stata del 22 per cento (41 per cento nel mese precedente). Il TAEG sulle nuove erogazioni di credito al consumo si è collocato al 10,75 per cento (10,16 nel mese precedente)”.

Nuovo mutuo e surroga: come risparmiare sulla rata mensile

Per chi sia alla ricerca di un’offerta mutuo vantaggiosa per acquistare un immobile, un aiuto arriva dal comparatore di MutuiOnline.it, che calcola il mutuo per l'acquisto dell'immobile e confronta le proposte tra i partner per trovare il miglior mutuo. Per perseguire l’obiettivo di risparmiare sulla rata mensile, la comparazione è la mossa giusta sia per un nuovo mutuo, sia per la surroga di un mutuo già in corso.

Infatti, con i tassi sui mutui variabili ancora più elevati rispetto ai mutui a tasso fisso, una soluzione per abbattere la rata mensile è di procedere con la portabilità gratuita del mutuo in essere da una banca a un’altra. Questo spostamento permette al mutuatario di rinegoziare il contratto del mutuo a condizioni più favorevoli.