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Quali banche offrono i mutui 100% nel 2022?

Come trovare la banca che permette di ottenere un mutuo 100%? C'è tempo fino al 31 dicembre 2022 per richiederlo con il Fondo di garanzia prima casa, e accedere così ai tassi più convenienti. Dato che l'acquisto di una casa richiede anche anni, è bene prendere al volo questa opportunità.

Pubblicato il 24/01/2022

Aggiornato il 11/05/2022

casetta e dado con simbolo percentuale
Le banche che concedono le migliori occasioni di mutuo 100%

La grande novità portata in campo lo scorso anno dal Decreto Sostegni Bis riguarda i giovani che acquistano una prima casa e il loro futuro. Finalmente la casa di proprietà per chi non dispone di risparmi diventa possibile grazie a un finanziamento per il totale del valore dell'immobile.

C'è tempo fino al 31 dicembre 2022 per chiudere la trattativa con la banca, ma dato che l'acquisto di una casa richiede anche anni, è bene darsi una mossa e prendere al volo questa opportunità. Tuttavia, una volta individuata la casa dei sogni e fatti due conti per le eventuali spese necessarie, come trovare la banca che permette di ottenere un mutuo 100%?

Vediamo allora quali sono le migliori soluzioni sul mercato che, grazie al Fondo di garanzia mutuo prima casa, permettono di ottenere la maxi garanzia dello Stato. Ricordiamo anche che la lista completa delle banche e degli intermediari finanziari aderenti è sul sito di Consap e di ABI ed è in continuo aggiornamento. A oggi più di 200 banche vi hanno aderito.

Acquista la casa dei tuoi sogni con un mutuo fai subito un preventivo

Con l’aiuto del comparatore MutuiOnline.it possiamo simulare l'11 maggio la richiesta di un 33enne della provincia di Milano che necessita di un mutuo di 120.000 euro della durata di 30 anni per finanziare l’intero valore dell’immobile. Questi i principali istituti di credito che presentano nell’offerta un mutuo 100% a tassi promozionali:

  • Banco di Sardegna con Mutuo garanzia Consap;
  • Intesa Sanpaolo con Mutuo Giovani Fondo di garanzia prima casa;
  • BANCO BPM con Mutuo You Giovani Green - Fondo garanzia prima casa;
  • Crédit Agricole con Mutuo Giovani;
  • BPER Banca con Mutuo Giovani under 36.

Mutuo Garanzia Consap di Banco di Sardegna

È il Banco di Sardegna a offrire il mutuo 100% a tasso fisso alle condizioni migliori del mercato con Mutuo con garanzia Consap Tasso Fisso e una rata di 411 € al mese, Tasso Fisso finito 1,45% e Taeg 1,57%. Le spese iniziali sono per l’istruttoria di 390 € e la perizia di 280 €.

Si tratta di un Mutuo Giovani Consap che si apre e si gestisce in filiale e consente di ottenere l’esenzione dall’imposta sostitutiva secondo le regole delle agevolazioni prima casa per under 36.

Queste condizioni sono valide per richieste pervenute alla Banca esclusivamente tramite MutuiOnline, stipulate entro 90 giorni dalla data di delibera.

Mutuo Giovani con Fondo di garanzia Intesa Sanpaolo

Buone anche le condizioni offerte da Intesa Sanpaolo con Mutuo Giovani Fondo di Garanzia Prima Casa che prevede una rata mensile di 429 €, Tan fisso 1,75% e Taeg 1,80%.

Il mutuo si gestisce in filiale ed ha zero spese di istruttoria, mentre le spese di perizia sono 320 €.

Riservato sempre ai giovani con età inferiore a 36 anni e un ISEE entro i 40.000 €, consente di accedere a una serie di vantaggi aggiuntivi:

  • tassi in promozione;
  • spese di incasso rata e gestione pratica gratuite;
  • preammortamento fino a 10 anni;
  • sospensione rate gratuita;
  • flessibilità durata gratuita.

Il mutuo è esente anche dall’imposta sostituiva, così come prevedono le nuove misure a favore degli under 36 per i mutui erogati entro il 31 dicembre 2022.

Mutuo You Giovani Green di BANCO BPM

Se si optasse per un tasso variabile, approfittando delle condizioni ancora molto vantaggiose che riservano i mercati in questo momento, la soluzione migliore è di Banco BPM che fa pagare una rata mensile di 377 €, Tasso variabile 0,83% (Euribor 3M+1,25%) e Taeg 0,87%.

MutuoYou Giovani Green è un mutuo Consap riservato a chi non ha ancora compiuto 36 anni e consente di accedere al Fondo di garanzia prima casa.

Si apre e si gestisce in filiale e prevede spese di istruttoria zero, zero spese di incasso rata e spese di perizia per 320 €. Nel caso di indicatore ISEE non superiore a 40.000 euro annui, il mutuo finanzia fino al 100% del valore dell’immobile, per un importo massimo di 250.000 €.

In più il mutuo di Banco BPM consente di ottenere un’ulteriore riduzione del tasso attivando la clausola Green Factor, che dà diritto lungo il corso dell’ammortamento a una riduzione dello spread pari a 0,10 punti a seguito di interventi di efficientamento energetico eseguiti sull’immobile offerto in garanzia ipotecaria. Green Factor è attivabile, per una sola volta, in qualsiasi momento della vita del finanziamento e richiede che si fornisca alla Banca il nuovo Attestato di Prestazione Energetica (APE).

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Mutuo Giovani Crédit Agricole

Un'altra occasione di mutuo 100% a tasso variabile è offerta da Crédit Agricole Italia al costo di 380 € al mese, Tasso variabile 0,88% (Euribor 3M+1,30%) e Taeg 1,08%. Le spese iniziali sono quelle di istruttoria per 1.200 € e perizia per 201 €.

Mutuo Giovani Crédit Agricole associa ad ogni mutuo tre opzioni di flessibilità, la prima attivabile alla stipula, le altre due durante la vita del mutuo.

IniziaConCalma si attiva a inizio contratto e consente di rimandare fino a un anno la prima rata, sospendendo fino a 12 rate e allungando il piano di ammortamento.

Le altre opzioni si attivano durante la vita del mutuo e sono SaltaRata, che consente di saltare una rata ogni anno senza costi aggiuntivi, e un’opzione a scelta tra:

  • SospendiRata per sospendere completamente il pagamento delle rate fino a max 12 mesi;
  • SospendiQuota per sospendere solo la sola quota capitale per 4 volte per max 24mesi;
  • RegolaMutuo per modificare la durata del mutuo in aumento o in riduzione fino a un massimo di 5 anni della durata originaria una sola volta nel corso della vita del mutuo.

Infine, con Mutuo Crédit Agricole la bolletta è più leggera perché per i sottoscrittori sarà possibile attivare un’utenza Edison luce e/o gas beneficiando di vantaggi crescenti fino a 600 €. I dettagli dell’operazione a premi e il regolamento sono disponibili sulla pagina internet della Banca.

Mutuo Giovani under 36 di BPER Banca

Anche BPER Banca offre un mutuo 100% a tasso variabile a condizioni convenienti. Mutuo Giovani under 36 con Fondo di Garanzia Consap ha una rata mensile di 397 €, Tasso variabile 1,20% e Taeg 1,31%. L’istruttoria costa 390,00 €, la perizia 280,00 €.

Le spese da sostenere lungi la durata del mutuo sono per l'nvio della comunicazione periodica di  0,90 € annui e di incasso rata per 2,00 €.

Il mutuo si apre e si gestisce in filiale ed è riservato a chi non ha ancora compiuto 36 anni al momento della richiesta e presenta un ISEE non superiore ai 40.000 euro.

Queste condizioni sono valide per richieste presentate in filiale esclusivamente tramite MutuiOnline e stipulate entro 90 giorni fine mese dalla data di delibera. La Banca si riserva poi il diritto di valutare il merito creditizio e del bene immobile offerto a garanzia.

A cura di: Paola Campanelli

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