Mutuo o affitto? Gli aspetti da considerare per una scelta consapevole

La domanda se convenga più acquistare casa con un mutuo o scegliere l'affitto è tra le più frequenti per chi cerca un'abitazione. Grazie ai dati disponibili e agli aggiornamenti su tassi di interesse e canoni di locazione, è possibile farsi un’idea più precisa in merito, tenendo conto non solo della convenienza economica, ma anche della flessibilità, della durata dell'impegno e delle prospettive di investimento.

Il confronto tra rata mutuo e canone affitto

Secondo uno studio del Gruppo Tecnocasa, la rata mensile di un mutuo standard (con durata di 25 anni e copertura dell'80% del valore dell'immobile) risulta generalmente inferiore o competitiva rispetto al canone di affitto nelle principali città italiane. Ricordiamo inoltre che è sempre possibile ricorrere allo strumento di MutuiOnline.it dedicato al calcolo della rata del mutuo, così da valutare la sostenibilità della richiesta.

Nella maggior parte dei casi, soprattutto nelle città medie, acquistare casa è più conveniente di un affitto: il risparmio mensile rispetto all'affitto può arrivare fino a diverse centinaia di euro. Solo in centri come Firenze, Milano e Bari l'affitto può risultare in alcune circostanze più vantaggioso, anche se lo scarto è limitato. A questa situazione contribuisce il calo dei tassi di interesse, iniziato nella primavera del 2024, che ha ridotto l'onere del mutuo casa, mentre i canoni di affitto continuano a salire.

Acquisto casa: vantaggi patrimoniali e fiscali

Il mutuo relativo alla casa scelta come abitazione principale consente di detrarre fiscalmente gli interessi passivi, riducendo il costo effettivo. Inoltre, alla fine del piano di ammortamento del mutuo l'abitazione diventa di proprietà, generando un patrimonio reale. Al contrario, l'affitto è una spesa ricorrente senza ritorno patrimoniale. Questo aspetto è cruciale per chi vede l'acquisto come un investimento a lungo termine e una forma di sicurezza economica.

L'affitto offre una maggiore flessibilità per chi ha bisogno di cambiare abitazione in tempi brevi o per motivi professionali. Il mutuo, invece, richiede una pianificazione di medio-lungo termine: si parla spesso di 20-30 anni di impegno finanziario con la banca. Essere proprietari implica infine anche la necessità di sostenere spese straordinarie (manutenzione, tasse) di cui il locatario è solitamente esonerato.

Mutuo vs affitto: analisi dei mercati territoriali

Lo studio Tecnocasa evidenzia differenze territoriali importanti. Ad esempio, a Roma o Torino il mutuo è nettamente più conveniente rispetto all'affitto, mentre in alcune zone di Milano il gap è più ridotto. Questo dipende dal rapporto tra prezzo al metro quadro, canoni di locazione e condizioni di accesso al credito. Le aree con un mercato immobiliare saturo mostrano un equilibrio più marcato tra le due opzioni.

Dunque, l'affitto può essere la scelta migliore per chi vive una situazione di mobilità o per giovani che non dispongono di un capitale iniziale. Inoltre, in contesti di grande incertezza economica e mercato volatile, riduce i rischi legati a eventuali flessioni nel valore immobiliare o spese impreviste.

Tirando le fila del discorso, la decisione tra mutuo e affitto richiede un'analisi attenta, ponderando fattori economici, personali e di mercato. Lo studio del Gruppo Tecnocasa e i dati sui tassi aggiornati confermano che per chi intende rimanere stabile in un'abitazione, il mutuo rimane la scelta più vantaggiosa. L'affitto mantiene invece il suo ruolo prioritario per esigenze di flessibilità o situazioni temporanee.