Migliori mutui a tasso fisso a gennaio 2023
Un mutuo a tasso fisso presenta una rata costante nel tempo: dà l'opportunità di poter pianificare il bilancio familiare. Al contempo non consente di beneficiare di possibili vantaggi dati dalle fluttuazioni dei mercati finanziari. Nel 2022 i mutui a tasso fisso sono stati i più ricercati.
Sono stati i mutui a tasso fisso i protagonisti del 2022. Nel corso dell’anno che ci siamo messi da poco alle spalle, infatti, i mutui a tasso fisso sono stati erogati nell’85,5% dei casi, mentre quelli a tasso variabile hanno rappresentato solo l’8,5% del campione esaminato. È la fotografia scattata dall’Osservatorio Mutui di MutuiOnline.it a novembre. I dati vedono avanzare anche i mutui a tasso variabile con Cap che sono arrivati al 5,4%, mentre nel 2021 la percentuale era ferma allo 0,1%.
Sebbene i mutui a tasso fisso diano la certezza che l’ammontare degli interessi sia costante per tutta la durata del prestito, l’indice di riferimento – l’Irs – risulta in salita rispetto al passato. Il valore è triplicato rispetto ai primi mesi del 2022. Nonostante, però, i rialzi dei tassi BCE, secondo l’ultimo report di Abi, i tassi di interesse sulle operazioni di finanziamento sono rimasti bassi.
Le offerte di mutui a tasso fisso di gennaio 2023
Chi preferisce la sicurezza del tasso fisso, può scorrere l’elenco delle offerte disponibili su MutuiOnline.it e confrontare i migliori mutui a tasso fisso del giorno. Partiamo da una simulazione di mutuo a tasso fisso per acquisto prima casa e ipotizziamo che a farne richiesta sia un impiegato di 35 anni, residente a Milano, che percepisce un reddito di 2.600 euro mensili. Supponiamo che l’importo del mutuo sia di 100.000 euro, che il valore dell’immobile sia di 200.000 euro e che la durata del mutuo sia pari a 30 anni.
La rilevazione è stata effettuata il 6 gennaio e vede:
Mutuo Fisso Irs Green-Acquisto di Webank al primo posto. La rata mensile ammonta a 631,19 euro (Tan 3,38% e Taeg 3,72%). Tanti i punti di forza di questo finanziamento: perizia e assicurazione casa gratuite e uno specialista mutui dedicato. L’importo minimo finanziabile è di 50.000 euro, mentre quello massimo ammonta a 1.000.000 euro. Le durate previste per il mutuo casa di Webank sono comprese tra 10 e 30 anni e la frequenza delle rate è mensile. Chi sceglie questo mutuo, potrà accedere a condizioni vantaggiose entro il 31 gennaio 2013.
Vediamo invece quale mutuo a tasso fisso scegliere in caso di ristrutturazione casa. Supponiamo che il richiedente sia un impiegato di 35 anni, residente a Milano, che percepisce un reddito di 2.600 euro mensili. Ipotizziamo che l’importo del mutuo sia di 50.000 euro, il valore dell’immobile pari a 100.000 euro e la durata del mutuo pari 20 anni.
Il miglior mutuo a tasso fisso è ProntoMutuo di Banca Popolare Pugliese. La rata mensile ammonta a 282,33 euro (Tan 3,20% e Taeg 3,51%). L’erogazione avviene all’atto e l’assicurazione scoppio incendio è gratuita. Ma non sono questi gli unici vantaggi di questo prodotto che riserva, infatti, condizioni promozionali. I destinatari di questo prestito ipotecario sono privati consumatori; il richiedente non dovrà aver superato 80 anni alla scadenza dell'ultima rata, 90 anni per il garante. L’importo finanziabile è fino all’80% del valore dell’immobile ipotecato; le durate previste sono 10-25 anni. Obbligatoria l’assicurazione incendio e scoppio: la garanzia è offerta gratuitamente al cliente dalla banca. Banca Popolare Pugliese ha infatti sottoscritto con la Compagnia Reale Mutua una polizza assicurativa a copertura del rischio incendio e scoppio dell’immobile su cui viene iscritta l’ipoteca per la prevenzione del proprio rischio di credito.
Passiamo infine a una simulazione per una surroga del mutuo. Ipotizziamo che a far richiesta del finanziamento sia un impiegato di 45 anni residente a Roma che percepisce 2.600 euro mensili. Supponiamo che l’importo del mutuo a tasso fisso sia di 100.000 euro, il valore dell’immobile di 200.000 euro e che la durata del mutuo sia di 20 anni. Tra le soluzioni più convenienti c’è sempre ProntoMutuo di Banca Popolare Pugliese con rata mensile di 590,29 euro (Tan 3,70% e Taeg 3,76%).
Articoli correlati
Tra i 18 e i 30 anni l’approccio al debito rimane cauto e legato alle spese quotidiane o ai viaggi, dopo i 31 anni si concentrano le scelte strutturali. L’indebitamento medio sale a quasi 50 mila euro, portando gli under 40 a rappresentare il 56% delle nuove erogazioni di mutui.
Nel quarto trimestre del 2025 i mutui italiani si confermano tra i più convenienti d'Europa. Il variabile resta più economico del fisso, ma possibili rialzi BCE potrebbero ridurne il vantaggio. Un quadro favorevole che potrebbe cambiare in tempi brevi.
Chi vuole accendere un mutuo per l'acquisto di un immobile deve considerare la possibilità di attivare un mutuo green, tipologia di finanziamento concepito per sostenere la domanda di acquisto di immobili che rispondono a specifici requisiti e criteri di efficienza energetica e sostenibilità ambientale. Vediamo da vicino le migliori offerte per il mese di aprile 2026.
Nel 2026 comprare casa costa di più: prezzi in salita e tassi fissi in rialzo si sommano, aumentando la rata mensile in tutte le grandi città. Gli italiani restano fedeli al tasso fisso, ma scegliere bene l'offerta giusta può fare una differenza concreta.
