Preventivo mutuo

Il preventivo del mutuo è un documento che viene elaborato su richiesta del cliente che vuole conoscere e valutare la proposta di finanziamento che una banca offre ai potenziali clienti. Il calcolo del preventivo è esattamente identico a quello utilizzato per elaborare il piano di ammortamento presente nell’atto di mutuo, salvo il fatto che è riferito alla data della sua elaborazione ed è suscettibile di variazioni fino al momento conclusivo dell’iter istruttorio che precede l’erogazione. L’indice di riferimento collegato al calcolo della rata viene infatti rilevato in prossimità della stipula, come nel caso del tasso fisso con l’IRS oppure del tasso variabile con l’Euribor e per tutte le loro varianti e combinazioni.

Il preventivo non è assolutamente vincolante per il consumatore ma dev’essere utilizzabile per effettuare la comparazione tra le diverse proposte di mutuo presenti sul mercato, ovviamente in riferimento agli stessi parametri finanziari quali:

• importo richiesto;
• durata del piano di rientro;
• tipologia di tasso preferita.

Mantenendo questi tre parametri identici a ogni richiesta di preventivo il futuro mutuatario sarà in grado di valutare la proposta più conveniente, considerando i seguenti valori:

• importo della rata;
• spese previste;
• costi iniziali e ricorrenti;
• TAN;
• TAEG.

Soprattutto Il TAEG, espresso in percentuale sul credito concesso e su base annua, è un indicatore sintetico di costo in grado di fornire immediatamente la percezione della convenienza di un preventivo rispetto a un altro, proprio perché rappresenta il costo totale del credito a carico del consumatore, comprensivo degli interessi e di tutti gli altri oneri da sostenere per l'accensione del mutuo. Deve essere indicato nei preventivi, nella documentazione contrattuale e nei messaggi pubblicitari.