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Mutuo 100%

Il mutuo 100% è un particolare mutuo ipotecario con il quale è possibile finanziare l’intero valore di un’abitazione, per consentirne l’acquisto nel caso in cui non si disponga dell’anticipo.

lastra da cui è stata asportata la sagoma di una casa
Mutuo 100%

Il mutuo fondiario è un prodotto finanziario caratterizzato dalla presenza di una garanzia ipotecaria sull’immobile oggetto del contratto di mutuo, che solitamente viene erogato per consentire l’acquisto dell’abitazione arrivando a coprire fino all'80% del valore immobile, risultante in base alla perizia richiesta dalla banca per l’istruttoria della domanda. Tuttavia, non sempre è possibile avere a disposizione il restante 20% della somma necessaria per ultimare l’operazione, motivo per cui il mercato dei mutui per questa domanda ha creato il mutuo al 100%, un mutuo ipotecario che arriva a finanziare l’intero valore immobile.

La differenza tra un mutuo fondiario, che finanzia fino all'80% del Loan to Value, e un mutuo ipotecario, che invece può arrivare al 100% del valore immobile, non è solo la percentuale di intervento più alta, ma comporta un sostanziale incremento dei tassi di interesse, dovuto a due fattori di aumento del rischio per la banca, in relazione al minor:

  • valore cauzionale realizzabile, in caso di insoluti con esproprio dell’immobile;
  • coinvolgimento finanziario del mutuatario, che non investe capitali propri.

Questo si traduce nel mutuo al 100% in un aumento dello spread applicato al tasso di riferimento, a prescindere dalla scelta della tipologia del mutuo a tasso fisso, tasso variabile, misto, con CAP.

Nel caso di acquisto della prima casa il mutuo al 100% è indicato per chi non ha modo di rientrare nella fascia di età riservata al mutuo giovani under 36 che, grazie alla garanzia dello Stato, oltre ai benefici fiscali consente di accedere al finanziamento integrale dell’immobile.

Ultimo aggiornamento novembre 2023

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