Tassi mutui all’esame Bce: taglio dello 0,25%? Ecco quanto si risparmia sulla rata

Riflettori accesi sull’Eurotower. Giovedì 12 dicembre, la Bce potrebbe tagliare i tassi di interesse per la quarta volta quest’anno. Le previsioni ipotizzano un ribasso dello 0,25% del costo del denaro. Ma questa riduzione quanto farebbe risparmiare sulla rata mensile di un mutuo? È la domanda che si pongono in tanti. Proviamo a rispondere con le simulazioni eseguite dagli esperti di MutuiOnline.it.

Taglio dello 0,25%: risparmio mensile di 20 euro sulla rata

La condizione di partenza è la seguente: attualmente un tasso variabile a 20 anni, su un mutuo di 150.000 euro, ha un TAN medio del 4,04% e una rata di 912 euro al mese, mentre l’offerta migliore per la stessa tipologia di mutuo ha un TAN del 3,64% con una rata pari a 880 euro.

Un taglio di 25 punti base da parte della Bce permetterebbe a coloro che hanno scelto questo tipo di finanziamento un risparmio mensile sulla rata che può arrivare fino a 20 euro rispetto a oggi.

Infatti, con il TAN medio che si abbasserebbe al 3,79% e il migliore al 3,39%, la rata media scenderebbe a 892 euro e la migliore 861 euro, per un risparmio rispettivamente di 4.722 euro e 4.628 euro sugli interessi del mutuo rispetto a oggi per chi ha appena acceso o deciderà di accendere un prestito ipotecario a tasso variabile nel prossimo futuro.

Inflazione al 2,3% nell’Eurozona, ma sotto controllo

I mercati guardano a Francoforte. Sul tavolo del Consiglio direttivo della Banca centrale europea, che si riunirà per l’ultima volta nel 2024, ci sono i dati diffusi da Eurostat: a novembre l’inflazione è salita al 2,3% nell’Eurozona, spinta all’insù dai prezzi alti dei generi alimentari e da un ribasso dell’energia minore del previsto.

Tuttavia, questa accelerazione temporanea non spiazza la Bce, che ha già preventivato che per centrare il target di medio periodo del 2% bisognerà aspettare il 2025.

Di fronte a questo scenario, si rafforza l’ipotesi di un taglio di un quarto di punto, con l’allentamento della politica monetaria che, secondo gli analisti, proseguirà anche nel corso del prossimo anno e consentirà dunque ai mutuatari di beneficiare di condizioni sempre più favorevoli grazie ai tassi in discesa, anche per la surroga del mutuo.

Rate alle stelle un anno fa: erano più care di 65 euro

Il cambio di rotta degli ultimi mesi da parte della Bce, che a partire da giugno ha operato tre tagli dei tassi di interesse, ha portato la rata ad abbassarsi notevolmente rispetto a 12 mesi fa.

Infatti, a dicembre 2023, il TAN medio per un mutuo a tasso variabile a 20 anni si attestava al 4,85%, con una rata mensile di 987 euro, ovvero 65 euro più cara rispetto a oggi se si considera un mutuo di 150.000 euro.

Un ulteriore taglio nella prossima riunione, che sarebbe il terzo consecutivo e il quarto nell’arco dell’anno, porterebbe a un risparmio di 85 euro al mese e oltre 1.000 euro all’anno rispetto a un anno fa, per un totale di 20.421 euro in meno sulla durata del mutuo.

Previsioni 2025: miglior tasso variabile al 2,64%

Guardando al futuro, l’allentamento della politica monetaria previsto da parte degli analisti nel corso del 2025 potrebbe portare a tre tagli da 25 punti base ciascuno entro dicembre dell’anno prossimo.

In questo caso, il TAN medio del tasso variabile scenderebbe al 3,04%, con la migliore offerta al 2,64% che sarebbe dunque più conveniente dell’attuale tasso medio del fisso, che si attesta al 2,87%, e leggermente più alta del minimo di novembre, che è al 2,51%.

Riequilibrio tra fisso e variabile entro fine 2025

Una politica monetaria meno restrittiva nel 2024, osserva Matteo Favaro, COO & Managing Director Financial Products di MutuiOnline.it, ha stimolato “il mercato dei mutui, che sta mostrando segni di ripresa grazie a tassi di interesse più favorevoli per i consumatori”. In attesa dell’ulteriore taglio da parte della Bce, “le previsioni indicano un possibile riequilibrio tra mutui a tasso variabile e fisso entro la fine del 2025”, fa notare ancora Favaro. Che sottolinea: “La normalizzazione tra i due tipi di finanziamento offrirebbe ai consumatori una gamma più ampia di opzioni, consentendo un confronto più efficace tra le diverse offerte”.