Quanto costa un mutuo da 100.000 euro a marzo 2025
Secondo il Rapporto sul Credito di Experian in collaborazione con MutuiOnline.it, la domanda di mutui lo scorso dicembre ha segnato +54%, risultato della riduzione del costo del denaro da parte della BCE. Le previsioni per il 2025 sono incoraggiate dal sesto taglio consecutivo della BCE.
Esperta di prodotti finanziari, mercati energetici e telefonia
Il mercato dei mutui accelera in Italia e a dicembre 2024 registra un incremento del 54% delle richieste, trainato dal calo dei tassi di interesse e dalla maggiore accessibilità del credito. Lo rileva il Rapporto sul Credito elaborato da Experian e sostenuto dai dati di MutuiOnline.it, che ci dicono anche come nello stesso periodo la riduzione del costo del denaro da parte della BCE abbia favorito le richieste di finanziamento, con il tasso fisso sceso al 2,75% e il variabile al 3,93%.
La tendenza si è consolidata soprattutto nel secondo semestre dell'anno, riflettendo le decisioni di politica monetaria della BCE annunciate tra marzo e settembre 2024.
I Millennial (30-45 anni) sono i principali protagonisti della ripresa, rappresentando il 53% delle richieste, mentre la Gen Z (under 30) fatica a ottenere finanziamenti, con una quota ferma all'11%.
Le previsioni per il 2025 sono ancora migliori, incoraggiate dal sesto taglio consecutivo sui tassi di interesse praticato dalla BCE e da una maggiore apertura degli istituti di credito, che sempre più giocano di anticipo sugli avvenimenti economici e finanziari del mercato per garantirsi un vantaggio competitivo. Gli esperti stimano che l’Euribor® al 2% potrebbe portare nella seconda metà dell’anno un pareggio di valori tra fisso e variabile, offrendo ai consumatori una gamma sempre più ampia di opzioni tra cui scegliere.
Qui vediamo quanto costa accendere un mutuo adesso per acquistare la prima casa. Abbiamo ipotizzato di richiedere una somma di 100.000 euro a 30 anni per un immobile di € 200.000 e queste sono le migliori offerte di mutuo a tasso fisso da 100.000 euro a marzo per un trentenne che risiede a Milano:
- Mutuo Giovani Fondo di garanzia prima casa Intesa Sanpaolo - € 379,70;
- Mutuo Tasso Fisso On Line Banco Desio - € 389,94;
- Mutuo Fisso IRS Green Webank.it - € 394,60 al mese.
Scheda mutuo completa
Gratis e senza impegno!
Scheda mutuo completa
Gratis e senza impegno!
Scheda mutuo completa
Gratis e senza impegno!
Mutuo Giovani Fondo di garanzia prima casa Intesa Sanpaolo
Il mutuo prima casa da 100.000 euro con il tasso più conveniente a marzo è di Intesa Sanpaolo al costo di € 379,70 al mese, TAN 2,20%, TAEG 2,31%.
Riservato a chi ha tra i 18 e i 36 anni (non compiuti) al momento della stipula e beneficia della Garanzia Consap, Mutuo Giovani Fondo di garanzia prima casa finanzia fino al 100% del valore dell’immobile.
L’offerta è legata alla classe energetica dell'immobile oggetto del mutuo, uguale o superiore alla B, da dimostrare tramite certificazione energetica (APE).
I vantaggi del mutuo green di Intesa Sanpaolo sono:
- spese di istruttoria gratuite;
- spese di incasso rata e gestione pratica gratuite;
- preammortamento fino a 10 anni;
- zero spese di avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento;
- sospensione rate gratuita,
- flessibilità durata gratuita;
- anche senza apertura conto corrente presso Intesa Sanpaolo.
Ai fini dell’ammissibilità al Fondo di garanzia mutui prima casa, il mutuatario dovrà essere in possesso di ISEE (Indicatore di situazione economica equivalente) non superiore a 40.000 euro annui.
Mutuo Tasso Fisso On Line di Banco Desio
La seconda migliore offerta di mutuo a tasso fisso da € 100.000 per un trentenne a marzo è di Banco Desio, al costo di € 389,94 al mese, TAN 2,40% e TAEG 2,57%. Le spese da sostenere sono per l’istruttoria di € 250,00 e la perizia di € 219,60.
L’offerta è valida per acquisto di un’abitazione in classe energetica B o superiore, si gestisce in filiale e finanzia fino all’80% del valore dell’immobile. Le spese di gestione previste sono di incasso rata per € 4,50 oppure € 2,50 con addebito in conto corrente.
Banco di Desio e della Brianza offre un mutuo flessibile, che consente di saltare fino a un massimo di tre rate lungo il corso dell’ammortamento
Mutuo Fisso IRS Green Webank.it
Sono buone anche le condizioni offerte da Webank, che prevede una rata mensile di € 394,60, TAN 2,49% e TAEG 2,57%. Le spese di istruttoria sono di € 500,00.
Il Mutuo Fisso Green di Webank finanzia immobili in classe energetica A e B ed è 100% digitale perché si apre e si gestisce online.
I vantaggi di Mutuo Fisso Green sono:
- riduzione degli spread come da listino di 0,20%;
- perizia gratuita;
- assicurazione casa obbligatoria gratuita;
- uno specialista mutui dedicato;
- esito istruttoria veloce;
- zero spese periodiche;
- erogazione del mutuo alla stipula;
- zero costi per le comunicazioni periodiche online.
La classe energetica dell’immobile oggetto della richiesta di finanziamento deve essere documentata attraverso la presentazione alla Banca della copia dell’attestato di prestazione energetica (APE) in corso di validità.
Articoli correlati
Dopo un avvio d'anno stabile, IRS ed Euribor sono saliti progressivamente fino a toccare i massimi nel mese di settembre. A destabilizzare i tassi ha contribuito la mossa della BCE del 10 settembre, che apre un ultimo trimestre da monitorare con attenzione.
Novità per i mutui casa: dal 3 agosto 2026 chi beneficia della Legge 104 ha accesso prioritario al Fondo Garanzia Prima Casa. La garanzia statale sale all'80%, rendendo più semplice ottenere un finanziamento e acquistare la prima casa a condizioni agevolate.
Chi ha già un mutuo in corso non deve preoccuparsi: la nuova normativa sui documenti d'identità prevede deroghe transitorie fino al 31 gennaio 2027 per chi possiede ancora la carta cartacea. Cambia tutto invece per chi firma adesso un nuovo contratto di mutuo.
Quanto costa un mutuo da 100.000 euro oggi?
Quando si valuta un mutuo da 100.000 euro è fondamentale analizzare il mercato. Attualmente il tasso variabile presenta un TAN medio inferiore a quello fisso, ma la stragrande maggioranza degli italiani preferisce la sicurezza di una rata costante, scegliendo il fisso per proteggere il bilancio familiare.
Guide correlate
Normativa acquisto abitazione e mutui casa
Per richiedere un mutuo servono documenti anagrafici, di reddito e relativi all’immobile. Scopri quali documenti servono per il mutuo, le principali normative che tutelano chi lo richiede, il Fondo di Garanzia Prima Casa e le detrazioni fiscali sugli interessi.
Il Fondo di Garanzia Mutui Prima Casa, rinnovato fino al 2027, rappresenta un’opportunità per i giovani under 36 che desiderano acquistare la prima casa. Scopri requisiti, vantaggi e novità legislative aggiornate al 2026 per accedere a mutui con garanzie statali fino all’80%.
Comprare casa è un percorso fatto di decisioni, documenti e controlli. In questa guida trovi i passaggi dalla ricerca al rogito, cosa serve davvero, quali verifiche fare prima di versare caparre, come gestire proposta, preliminare e mutuo, e come evitare gli errori più comuni.
Mutuo prima casa: cos'è e come sceglierlo?
Quando si acquista un immobile, al verificarsi delle condizioni “Prima casa”, si ha diritto ad agevolazioni derivanti dal trasferimento di proprietà. Queste consistono in un significativo abbattimento delle imposte previste nell'atto di compravendita, così come nell'accensione del mutuo che finanzia la compravendita.
