Quanto costa un mutuo da 100.000 euro a luglio 2025?

Chi ha bisogno di finanziare l’acquisto di un immobile con un mutuo casa si trova oggi davanti a condizioni di mercato molto più favorevoli rispetto a solo un anno fa, perché la progressiva riduzione dei tassi da parte della BCE ha aperto la strada a nuove opportunità per chi sogna di diventare proprietario di una prima casa.

Un mutuo da 100.000 euro con una durata di 30 anni comporta una rata mensile che varia in base al tipo di tasso scelto. Optando per un tasso fisso, che in questo momento su MutuiOnline.it si aggira con la migliore offerta tra le banche partner al 3,05%, la rata mensile è di € 424,31; scegliendo invece un tasso variabile, il TAN scende al 2,21% con un importo più contenuto, di € 380,36. È bene ricordare che una durata così lunga, se da un lato riduce l’impegno mensile, dall’altro implica un esborso complessivo più alto, a causa degli interessi accumulati nel tempo.

A luglio 2025, il clima finanziario è dunque cambiato, con il tasso variabile che ha superato di gran lunga il fisso ed è tornato ad assestarsi su valori decisamente più contenuti rispetto al passato.

Consigli utili per chi cerca un mutuo da 100.000 euro

Affrontare la scelta di un mutuo significa valutare con attenzione non solo la rata e il tasso d’interesse, ma anche una serie di aspetti pratici che possono fare la differenza tra un finanziamento sostenibile e uno troppo impegnativo.

Per chi ha in mente un mutuo da 100.000 euro, soprattutto con un piano di ammortamento lungo come quello a 30 anni, è fondamentale agire con consapevolezza e informarsi bene prima di firmare qualsiasi contratto. Di seguito, alcuni suggerimenti chiave per muoversi con maggiore sicurezza nel confronto tra offerte e nella gestione delle fasi preliminari:

• fare una simulazione online su MutuiOnline.it, dove è possibile usare strumenti gratuiti per calcolare l’importo delle rate del mutuo e confrontare decine di offerte in tempo reale;
• confrontare più banche e valutare tassi, spese accessorie e convenzioni (per esempio, tassi scontati per giovani o immobili green);
• verificare la propria capacità di rimborso e considerare il proprio budget mensile lasciando un margine per imprevisti. Una rata sostenibile è la chiave per evitare stress e insolvenze;
• valutare anche se è possibile risparmiare con la surroga del mutuo in futuro, perché se le condizioni migliorano, si potrà cambiare banca a costo zero e ottenere un tasso più vantaggioso;
• chiedere una consulenza personalizzata per individuare l’offerta più adatta alle proprie esigenze ed essere seguiti nelle pratiche burocratiche.

Qual è il costo di un mutuo da 100.000 euro a luglio 2025?

Innanzitutto è opportuno valutare la tipologia di tasso. Di base, un mutuo a tasso fisso garantisce stabilità nel tempo, pianificazione più semplice e una rata che all’inizio può essere più alta ma poi si rivela sostenibile nel lungo termine.

Il mutuo a tasso variabile prevede in questo momento una rata più bassa, situazione che potrà migliorare se i tassi dovessero continuare ad abbassarsi, ma si porta dietro il rischio di aumenti nel medio-lungo periodo.

Vediamo allora tra le due opzioni, quali sono le migliori offerte di mutuo da 100.000 euro a 30 anni a luglio 2025 (35enne residente a Milano, valore immobile 200.000 euro). Queste le migliori proposte secondo la comparazione di MutuiOnline.it:

• Mutuo Tasso Fisso BBVA – rata € 424,31 al mese;
• Mutuo Giovani Tasso Fisso Intesa Sanpaolo – rata € 425,39 al mese;
• Mutuo Tasso Variabile MPS MIO Acquisto con Garanzia Consap – rata € 380,36 al mese;
• Mutuo Tasso Variabile BBVA – rata € 389,22 al mese.

Mutuo Tasso Fisso BBVA

La migliore offerta per un mutuo da € 100.000 a tasso fisso a luglio 2025 è di BBVA, al costo di € 424,31 al mese, TAN 3,05% e TAEG 3,34%. Le spese di istruttoria sono di € 150,00, quelle di perizia di € 200,00.

Riservato ai consumatori residenti in Italia di età compresa tra 18 e 75 anni (età massima intesa come limite massimo entro il quale il mutuo deve concludersi), questo mutuo offre:

• sconto esclusivo sul TAN se si presenta la documentazione nei primi 7 giorni dalla chiamata della banca;
• zero spese periodiche;
• zero spese di incasso rata;
• soluzioni assicurative che proteggono la casa e la famiglia;
• bonus classe energetica: zero spese di perizia se l'immobile è in classe energetica A o B.

Inoltre, la banca applica una riduzione del tasso di interesse pari a 0,10 punti percentuali se si verificano le seguenti condizioni:

• la rata è addebitata su un Conto Corrente BBVA;
• nel secondo mese solare precedente a quello di addebito della rata, sono state accreditate sul Conto Corrente BBVA somme complessivamente pari ad almeno 800 euro.

Mutuo Giovani Tasso Fisso Intesa Sanpaolo

Sono interessanti anche le condizioni offerte da Intesa Sanpaolo con il suo mutuo dedicato ai giovani e una rata mensile di € 425,39, TAN 3,07%, TAEG 3,26%.

Mutuo Giovani è riservato a chi ha tra i 18 e i 36 anni non ancora compiuti al momento della stipula e in promozione solo per chi ne fa richiesta tramite i canali di MutuiOnline.it.

Questi i principali vantaggi per un giovane che sceglie il mutuo di Intesa Sanpaolo:

• spese di istruttoria gratuite;
• spese di incasso rata e gestione pratica gratuite;
• preammortamento fino a 10 anni;
• zero spese per avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento;
• sospensione rate: gratuita;
• flessibilità durata: gratuita;
• anche senza l'apertura di un conto corrente presso Intesa Sanpaolo.

Mutuo Tasso Variabile MPS MIO Acquisto con Garanzia Consap

Se si decidesse di puntare sul tasso variabile, al momento la rata è più conveniente. La migliore tra le offerte proposte da MutuiOnline.it è di Monte dei Paschi di Siena, con una rata mensile di € 380,36, TAN 2,21% e TAEG 2,48%. Le spese iniziali sono per l’istruttoria di € 500,00 e per la perizia di € 300,00.

Il mutuo è destinato a soggetti "beneficiari prioritari" (coppie coniugate o conviventi under 36, famiglie monogenitoriali con figli minori, giovani under 36, inquilini di case popolari) che hanno accesso alla garanzia del Fondo Prima Casa Consap elevata all’80% della quota capitale, a condizione di avere un ISEE entro i 40.000 euro. Per questo tipo di soggetti è prevista anche l’esenzione dell’imposta sostitutiva.

Il Mutuo MPS MIO si apre e si gestisce in filiale e finanzia fino all’80% del valore dell’immobile, per un importo massimo di € 250.000. La durata può arrivare fino a 40 anni.

Mutuo Tasso Variabile BBVA

Ancora a tasso variabile, troviamo come seconda migliore offerta il mutuo di BBVA, che prevede una rata mensile di € 389,22, TAN 2,39% e TAEG 2,56%. Le spese di istruttoria sono € 150,00, quelle di perizia € 200,00.

Il mutuo di BBVA offre:

• gestione online con tempi ridotti;
• zero spese di perizia per acquisto di immobili in classe energetica A o B;
• zero spese periodiche;
• zero spese di incasso rata.

In più, a ciascuna rata mensile di rimborso del finanziamento, la banca applica una riduzione del tasso di interesse pari a 0,10 punti percentuali al verificarsi seguenti condizioni:

• la rata è addebitata su un Conto Corrente BBVA;
• nel secondo mese solare precedente a quello di addebito della rata, sono state accreditate sul Conto Corrente BBVA somme complessivamente pari ad almeno 800 euro.