Mutui per comprare casa: tassi più alti al Sud

I mutui per comprare casa sono più cari al Sud, con un tasso medio al 4,65% nel 2023, più alto rispetto alla media nazionale del 4,29%. Anche al Centro gli interessi su un prestito per acquistare un’abitazione rimangono elevati 4,39%. I più bassi si registrano al Nord Est: 4,08%. Tassi medi al 4,35% nelle Isole e al 4,21% nel Nord Ovest. Una fotografia in cifre sull’andamento del mercato dei mutui nelle cinque macro-aree dell’Italia che emerge dal rapporto sul settore residenziale dell’Osservatorio Immobiliare 2024 dell’Agenzia delle Entrate, in collaborazione con l’ABI (Associazione bancaria italiana). 

Mutui: durata più lunga (25,5 anni) e rata media di 702 euro

Scorrendo grafici e tabelle del report, risulta che l’aumento più consistente dei mutui per comprare casa si è avuto al Sud, con 1,90 punti in più nell’ultimo anno. Da questa analisi ufficiale dell’Agenzia tributaria insieme all’Associazione bancaria si evidenzia che la durata media del mutuo è in aumento a 25,5 anni e si riscontra che sia analoga tra le cinque aree del Paese con uno scarto a favore del Centro, dove è più alta salendo a 26,3 anni. 

Per quanto riguarda la rata media, c’è da segnalare che è in crescita del 12,6% e si attesta in media a livello italiano attorno ai 702 euro mensili, con un picco registrato nelle regioni del Centro con 750 euro al mese in media, mentre è più bassa nelle Isole (628 euro al mese). Il rialzo maggiore è sempre nelle Isole (+18%) a differenza del Nord Ovest dove si osserva un incremento più contenuto (+11%).

Tassi in discesa dopo il taglio della BCE

Andamento dei tassi di interesse e degli importi delle relative rate mensili che nel 2023 hanno vissuto un anno difficile e in salita a causa dell’elevato costo del denaro imposto nell’Eurozona dalla Banca centrale europea (BCE) allo scopo di frenare l’inflazione e riportarla vicino all’obiettivo del 2%. 

È vero che da inizio 2024, con l’inflazione sotto controllo, i mercati hanno cominciato ad andare in controtendenza abbassando gradualmente e continuamente i tassi, sia per i contratti del fisso che per quelli del variabile; ma è altrettanto vero che adesso con la BCE che, finalmente, ha tagliato i tassi di un quarto di punto, la discesa verso il basso dei mutui dovrebbe accelerare già da quest’estate per diventare più significativa in autunno.  

Intanto per trovare le offerte mutuo vantaggiose di giugno 2024, un valido alleato del risparmio sulla rata mensile è il comparatore di MutuiOnline.it. Questo strumento digitale e gratuito permette di individuare il miglior mutuo a tasso fisso tra i partner e il miglior mutuo a tasso variabile sempre tra le banche che collaborano con MutuiOnline.it. Così come consente di scoprire anche le soluzioni convenienti per la surroga mutuo al fine di abbassare l’importo della rata.

Frenata del mercato immobiliare: -9,7% nel 2023 

Tornando al rapporto dell’Agenzia delle Entrate e dell’ABI, dalle sue 100 pagine viene alla luce che, lo scorso anno, i tassi di interesse alti sui mutui casa hanno inevitabilmente frenato le compravendite di immobili lungo tutta la Penisola. La diminuzione degli scambi di abitazioni registrata a livello nazionale, che è stata del -9,7% nel 2023 rispetto al 2022, è confermata in tutte le regioni. Ma quelle con la maggiore quota di scambi sul totale nazionale sono la Lombardia e il Lazio e, stando all’Osservatorio immobiliare, presentano entrambe un calo delle compravendite, rispettivamente dell’8,9% e del 12,5%. Anche in altre regioni con quote consistenti di mercato la perdita è stata netta: Emilia Romagna (12%), Veneto (10,7%) e Piemonte (8,9%).

Crollano le compravendite a Bologna e Roma

Passando dalle regioni alle grandi città, l’Osservatorio immobiliare dell’Agenzia delle Entrate rileva che le otto principali città italiane per popolazione confermano la contrazione riscontrata a livello nazionale e con 107.476 NTN (numero di transazioni normalizzate) di abitazioni il calo è dell’11,6% nel 2023 rispetto al 2022.  

Tra le città, la riduzione è più accentuata in particolare per il mercato residenziale di Bologna (-16,1% rispetto al 2022) e di Roma (-14,4%), con la Capitale che da sola rappresenta il 32% del NTN del mercato nelle grandi città. Non a caso, in termini assoluti Roma rimane la città italiana con il maggior volume di compravendite di abitazioni, con un NTN superiore alle 34 mila unità.