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I migliori mutui prima casa di gennaio 2024

L’inversione di tendenza dell’andamento dei tassi riapre l’opzione del variabile, fino a qualche mese fa messa da parte dai mutuatari per via della differenza rilevante con il tasso fisso. Ancora oggi, tuttavia, la scelta è molto relativa perché non esiste una convenienza assoluta.

10/01/2024
casetta e dado con simbolo percentuale
I migliori mutui a tasso fisso e variabile per la prima casa

Sembra sia ormai alle spalle la stagione dei mutui più difficile dell’ultimo decennio. Dopo dieci aumenti consecutivi dei tassi indetti dalla Bce, il 2023 si è chiuso con una flessione dell’Euribor a 3 mesi al 3,91% dal 4% di metà ottobre, mentre l’Eurirs a 30 anni ha segnato a fine dicembre 2,35% dal 3,11% di inizio novembre (dati MutuiOnline). Sembrerebbe poco, ma di fatto la ridiscesa dei tassi dovrebbe essere solo all’inizio, perché le previsioni attestano l’Euribor al 2,3% per la fine del 2024 e al 2% per la fine del 2025.

Se la riduzione dei tassi fosse di 150 punti base entro fine 2024, la rata di un mutuo a tasso variabile di 200.000 a 30 anni potrebbe ridursi di oltre 150 euro al mese.

Ecco che la nuova situazione dei tassi riapre l’opzione del variabile, fino a qualche mese fa messa da parte dai mutuatari per via della differenza rilevante con il tasso fisso.

Ancora oggi tuttavia, scegliere un tasso fisso o uno variabile non risponde a una soluzione di convenienza in assoluto, visto che questo concetto è molto relativo e varia a seconda della condizione economica del richiedente e delle caratteristiche del finanziamento.

Qui proviamo a riportare una simulazione di mutui a tasso fisso e variabile per una richiesta di un 35enne della somma di 100.000 euro a 30 anni, valore immobile 200.000 euro nella città di Milano. Queste le migliori offerte mutuo prima casa a gennaio 2024:

  • Mutuo Giovani Intesa Sanpaolo a € 421,60 al mese;
  • Mutuo a Tasso Fisso Acquisto di Banca Sella a € 435,21 al mese;
  • Mutuo a Tasso Variabile di Banca Sella a € 518,64 al mese;
  • Mutuo UniCredit Tasso Variabile a € 524,12 al mese.
Migliori mutui acquisto prima casa: simulazione a tasso fisso, impiegato 35 anni, residente a Milano, reddito € 2.600 euro mensili, importo mutuo € 100.000 euro, valore immobile € 200.000 euro, durata mutuo 30 anni. Rilevazione del 22/02/2024 ore 09:00.
Rata mensile
€ 408,24
INTESA SANPAOLO
MUTUO GIOVANI GREEN
TAN: 2,75%
Spese iniziali: Istruttoria: € 0,00 Perizia: € 320,00
TAEG: 2,87% (Indice Sintetico di Costo)
Rata: € 408,24 (mensile)
Vantaggi & Promozioni
  • Tassi in promozione con preventivo MutuiOnline.it
Rata mensile
€ 435,21
BANCA SELLA
MUTUO A TASSO FISSO ACQUISTO
TAN: 3,25%
Spese iniziali: Istruttoria: € 0,00 Perizia: € 200,00
TAEG: 3,44% (Indice Sintetico di Costo)
Rata: € 435,21 (mensile)
Vantaggi & Promozioni
  • Condizioni esclusive online
  • Mutuo 100% digitale
Rata mensile
€ 442,93
UNICREDIT
MUTUO UNICREDIT SOSTENIBILITÀ ENERGETICA
TAN: 3,39%
Spese iniziali: Istruttoria: € 1.000,00 Perizia: € 250,00
TAEG: 3,67% (Indice Sintetico di Costo)
Rata: € 442,93 (mensile)
Vantaggi & Promozioni

Mutuo Giovani Intesa Sanpaolo

La migliore occasione per diventare proprietari di casa con un mutuo a tasso fisso a gennaio è l’offerta di Intesa Sanpaolo riservata ai più giovani, al costo di € 421,60 al mese in promozione per i clienti di MutuiOnline. Il Tan è 3,00%, il Taeg 3,19%, l’istruttoria costa € 750,00 e la perizia è ridotta a € 320,00.

Riservato a giovani con età inferiore ai 36 anni al momento della stipula, anche lavoratori atipici, il mutuo finanzia fino all'80% del minore tra il prezzo di acquisto e il valore di perizia dell'immobile cauzionale.

Mutuo Domus è la linea di soluzioni di mutuo flessibili e modulari caratterizzata da un’elevata personalizzazione, per offrire risposte su misura per ciascuna esigenza.
Insieme a un consulente Intesa Sanpaolo sarà possibile costruire la soluzione di mutuo più adatta alle personali esigenze, combinando dinamicamente soluzioni di rimborso, opzioni di flessibilità e servizi di protezione.

I vantaggi offerti da Intesa su questa tipologia di mutui sono:

  • tassi promozionali;
  • preammortamento fino a 10 anni;
  • avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento gratuiti;
  • sospensione rate gratuita;
  • flessibilità durata gratuita.

Mutuo a Tasso Fisso Acquisto di Banca Sella

Seconda migliore offerta a tasso fisso di questa apertura di anno è il Mutuo di Banca Sella al costo di € 435,21 al mese, Tan 3,25%, Taeg 3,44% e spese di perizia ridotte a € 200,00.

Il mutuo finanzia fino al 70% del minore fra il prezzo di acquisto e il valore di perizia dell'immobile cauzionale e prevede come unica spesa € 0,60 al mese come promemoria scadenza rata.

I vantaggi di scegliere Banca Sella sono:

  • condizioni esclusive online;
  • mutuo 100% digitale;
  • istruttoria gratuita e a carico della banca;
  • supporto dedicato.

Mutuo a Tasso Variabile di Banca Sella

Se si desiderasse godere dei benefici previsti per i prossimi anni della riduzione dei tassi di interesse, il Mutuo a Tasso Variabile di Banca Sella è il più conveniente attualmente sul mercato, con una rata mensile di € 518,64 al mese, Tan 4,70% e Taeg 4,96%. Le spese di perizia sono sempre ridotte a € 200,00, l’istruttoria è gratuita.

Queste condizioni vengono offerte esclusivamente online e il mutuo si apre e si gestisce da remoto, 100% digitale.

Mutuo UniCredit Tasso Variabile

Se si intendesse seguire l’andamento dei tassi con i ribassi previsti, conviene anche la soluzione di mutuo a tasso variabile di UniCredit al costo mensile di € 524,12, Tan 4,79% e Taeg 5,14%. Le spese iniziali sono per l’istruttoria di € 1.000 e la perizia di € 250,00. Le spese di incasso rata sono di € 3,00.

Riservato alle persone fisiche con un’età massima a scadenza del mutuo di 80 anni, il mutuo di UniCredit presenta una serie di opzioni utili in caso ci si trovasse in temporanea difficoltà.

Più specificamente:

  • Taglia Rata, per sospendere il pagamento della quota capitale fino ad un massimo di 12 mesi;
  • Riduci Rata, per allungare il piano dei pagamenti fino a un massimo di 48 mesi;
  • Sposta Rata, per slittare in avanti il piano dei pagamenti fino a un massimo di tre mesi.

Questi servizi sono attivabili su richiesta, a partire dal ventiquattresimo mese successivo all’erogazione, in presenza di regolare ammortamento.

I migliori mutui prima casa a tasso fisso di oggi:

Migliori mutui acquisto prima casa: simulazione a tasso fisso, impiegato 35 anni, residente a Milano, reddito € 2.600 euro mensili, importo mutuo € 100.000 euro, valore immobile € 200.000 euro, durata mutuo 30 anni. Rilevazione del 22/02/2024 ore 09:00.
Banca Tasso Rata Taeg
Intesa Sanpaolo 2,75% € 408,24 2,87%
Banca Sella 3,25% € 435,21 3,44%
UniCredit 3,39% € 442,93 3,67%
A cura di: Paola Campanelli

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