Come funziona il mutuo 100%, a chi si rivolge e le novità del 2024

Quando non si ha a disposizione tutta la liquidità necessaria per acquistare una casa, c’è una soluzione ideale per superare questo ostacolo: il mutuo 100%. Di che cosa si tratta? Anzitutto una premessa: di solito le banche offrono mutui con una copertura massima del valore dell’immobile in garanzia dell’80%. Il rimanente 20% del valore della casa è invece anticipato dall’acquirente.

Con un mutuo 100%, è possibile finanziare completamente l’acquisto dell’abitazione, al netto delle spese iniziali, come la perizia e l’istruttoria. Quando non si ha la liquidità sufficiente, il mutuo 100% è l’unica opzione possibile per non rinunciare a realizzare il sogno della casa di proprietà.

Mutuo 100%: problema di liquidità? Non è detto

C’è anche chi possiede la liquidità necessaria per l’acquisto di un immobile, ma non vuole utilizzarla. Preferisce non toccare i propri capitali. Soprattutto se già impegnati in altre forme di investimenti finanziari. Ecco che allora si chiede alla banca l’accensione di un mutuo 100%, rivolgendosi agli istituti di credito che offrono questa tipologia di prestito ipotecario.

Mutuo 100%: la banca può chiedere una polizza assicurativa

Non tutte le banche, infatti, erogano mutui 100%. Perché il rischio è maggiore. È chiaro che l’esposizione per l’istituto di credito è più elevata rispetto a una copertura all’80% del valore dell’immobile.

Altre banche invece dicono sì alle domande per un mutuo 100%, ma imponendo maggiori vincoli al richiedente, come garanzie aggiuntive o la sottoscrizione di una polizza assicurativa. Quest’ultima però fa aumentare l’importo della rata mensile del mutuo.

Mutuo casa: come trovare le offerte per risparmiare

Per trovare le migliori offerte per un mutuo 100% come per un mutuo casa tradizionale, il consiglio è di valutare caso per caso le varie proposte messe sul piatto dagli istituti di credito. Per esempio, confrontando i preventivi online si ha una maggiore scelta e, di conseguenza, una maggiore possibilità di risparmiare sulla rata mensile.

Il comparatore di MutuiOnline.it è un radar della convenienza se stai cercando un mutuo per comprare casa. Compilando gratuitamente e senza impegno il form online è possibile, in pochi istanti, avere a disposizione una fotografia dettagliata delle migliori offerte fra le banche partner, con tanto di calcolo della rata mensile.

Mutuo 100%: requisiti per richiederlo e tempi di erogazione

In linea di massima, tutti i potenziali acquirenti di un immobile possono richiedere un mutuo 100% purché siano accettati e soddisfatti tutti i criteri imposti dalla banca a cui si presenta la richiesta. C’è da notare che, per un mutuo 100%, i requisiti da soddisfare possono essere più stringenti rispetto a quelli di un mutuo tradizionale.

Meglio poi se il richiedente di un mutuo 100% ha un reddito da lavoro a tempo indeterminato con uno stipendio corposo. In alternativa, per l’accesso al finanziamento è opportuno che nel nucleo familiare ci siano due redditi.

Anche perché il tasso di interesse richiesto è leggermente più alto (dallo 0,20% allo 0,50%) rispetto a un mutuo tradizionale. Così come, essendo maggiore l’importo da restituire alla banca, è inevitabile che la durata del mutuo 100% vada dai 30 anni in avanti, arrivando anche fino a 40 anni, tenuto presente che la rata massima che si può fronteggiare non supera di norma il 30% del reddito mensile.

Di solito, le tempistiche per ottenere un mutuo 100% sono più lunghe rispetto ai mutui tradizionali. Questo perché il rischio per la banca è maggiore e, quindi, le verifiche sono più dettagliate. Potrebbero essere necessari fino a 60 giorni per ottenere l’approvazione.

Mutuo 100% e Bonus prima casa under 36

Una versione particolare del mutuo al 100% è quella accessibile ai giovani che vogliono acquistare la loro prima casa. Fino al 31 dicembre 2024, i giovani possono avvalersi del Bonus prima casa under 36, cioè la garanzia statale fino all’80% prevista dal Fondo Prima Casa, gestito da Consap (Concessionaria servizi assicurativi pubblici). Tra i requisiti richiesti: ISEE fino a 40.000 euro e loan to value dell’immobile superiore all’80% per un finanziamento massimo di 250.000 euro.