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Interessi moratori

Gli interessi moratori sono un costo ulteriore a carico di un debitore quando il pagamento della rata avviene in ritardo, a partire dal giorno successivo fino al versamento della somma dovuta.

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Interessi moratori

Gli interessi sono il costo a carico di un consumatore per l’utilizzo del denaro e vengono calcolati in percentuale sul capitale, in relazione alla durata del mutuo e applicati su ogni rata, seguendo quanto previsto dal piano di ammortamento. Gli interessi del mutuo assolvono fondamentalmente la funzione di remunerare la banca che mette a disposizione del mutuatario la somma richiesta, ma possono anche prevedere un ristoro al mancato guadagno nel caso in cui l’obbligazione da parte del mutuatario non venga assolta regolarmente, come per il pagamento delle rate in ritardo; pertanto, si possono avere due tipologie di interessi: 

  • convenzionali o remuneratori, sono gli interessi che risultano da un accordo tra le parti, come avviene nel contratto di mutuo tra una banca e il mutuatario. Devono essere riportati nel contratto con l’indicazione della modalità di calcolo della rata mensile e vengono rappresentati dalla somma tra un indice di riferimento, come l’IRS per il tasso fisso o l’EURIBOR per il variabile, e uno spread deciso dalla banca, che rappresenta il suo guadagno effettivo;
  • moratori o risarcitori, sono gli interessi che si applicano quando le rate di un mutuo non sono pagate con regolarità, svolgendo una funzione di risarcimento della banca per il mancato guadagno nei tempi concordati nel contratto di mutuo. Gli interessi di mora derivano da un ritardo nei pagamenti, o mora,  che genera un danno al creditore, compensato dalla previsione di una maggiorazione da corrispondere in proporzione al ritardo accumulato. Oltre al risarcimento della banca, gli interessi di mora svolgono anche la funzione di deterrenza nei confronti del debitore moroso, rappresentando, di fatto, un ulteriore maggior costo da sostenere per il ritardo effettuato.

In nessun caso, tuttavia, gli interessi passivi sul mutuo possono superare il tasso di usura così come stabilito dalla Banca d'Italia.

Ultimo aggiornamento settembre 2023

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