Calcolo rata mutuo: fai una simulazione

Calcola l'ammontare delle rate in base alla durata del finanziamento con MutuiOnline.it, primo sito di confronto mutui in Italia. Fai una simulazione di mutuo personalizzata e scopri a quanto ammonta la rata con tasso d'interesse fisso: basta inserire importo totale del mutuo, durata e valore del tasso d'interesse per ottenere l'importo esatto suddiviso fra quota capitale e quota interessi. Se vuoi, potrai anche scaricare il piano di ammortamento.

Conoscere la rata del mutuo che si andrebbe a pagare per anni è importante per valutare la sostenibilità del finanziamento che si intende sottoscrivere: se sai quale sarà l'importo della rata, infatti, è più facile commisurare l'impegno che si può o si vuole assumere con la propria capacità di spesa, facendosi un'idea circa la fattibilità dell'investimento.

Simulazione di mutuo prima casa a tasso fisso e variabile

Esempi di simulazione mutuo

Ipotizziamo la richiesta di mutuo di un lavoratore over 36, con contratto a tempo indeterminato e un reddito netto di circa 3.000 euro al mese, che voglia finanziare l’acquisto di una casa a Milano. Il valore dell’immobile è di 160.000 euro e l’importo del mutuo è di 80.000 euro, per una durata di 30 anni.

La scelta di un tasso fisso vede come risultato di calcolo una rata mensile di 332,98 euro e un tasso fisso del 2,90%. In questo caso l’importo della rata non cambierà per l’intera durata del mutuo ma sarà sempre pari alla cifra che risulta dal calcolo del sistema.

Differente è la condizione di chi sceglie un tasso variabile, sottoponendosi così al rischio di oscillazione dei tassi. Allo stato attuale, la rata mensile da corrispondere inizialmente è di 303,84 euro a un tasso variabile del 2,20%. L'andamento dell’Euribor potrebbe portare a un calo della rata mensile o a un aumento a seconda delle oscillazioni dei tassi d'interesse.

Nell’ipotesi in cui si richiedesse un mutuo green per l’acquisto di una prima casa in classe energetica A o B, il tasso di interesse della migliore offerta tra gli istituti di credito partner è un tasso fisso del 2,50% per una rata di 316,10 euro al mese.

Infine, a parità delle altre condizioni, ipotizziamo che il richiedente del mutuo sia un lavoratore under 36: in questo caso la migliore offerta di mutuo giovani tra gli istituti di credito partner propone un tasso fisso del 2,57% con una rata mensile di 319,02 euro.

Come funziona il calcolatore del mutuo

La formula per calcolare la rata del mutuo a tasso fisso è la seguente:

R = C × [ i × (1 + i)^n ] / [ (1 + i)^n − 1 ]

Dove:

• R = rata mensile del mutuo
• C = capitale preso in prestito (importo del mutuo)
• i = tasso di interesse periodale (tasso annuo diviso per 12 mesi)
• n = numero totale delle rate (anni del mutuo × 12 mesi)

Esempi di calcolo della rata del mutuo

Per capire meglio come funziona la formula, vediamo alcuni esempi pratici.

• Mutuo da 100.000 euro, durata 30 anni, tasso fisso 3%
  • Rata mensile: circa 421 euro
• Mutuo da 150.000 euro, durata 25 anni, tasso fisso 2,5%
  • Rata mensile: circa 672 euro
• Mutuo da 200.000 euro, durata 30 anni, tasso fisso 3,5%
  • Rata mensile: circa 898 euro

Questi esempi mostrano come importo del mutuo, durata e tasso di interesse incidano direttamente sulla rata mensile: a parità di capitale, un tasso più alto o una durata più breve comportano una rata più elevata.

Per i mutui a tasso variabile, la formula è la stessa ma il tasso di interesse può variare nel tempo in base all'indice di riferimento (ad es. Euribor). Ad esempio, per lo stesso mutuo di 200.000 euro a 20 anni, ma con un tasso variabile iniziale del 2% annuo, la rata iniziale sarebbe di 877,57 euro, ma potrebbe variare nel corso del piano di ammortamento.

In ogni caso, il calcolatore online di MutuiOnline.it ti aiuterà a determinare la rata del mutuo in base alle tue esigenze specifiche.