Quanto costa un mutuo da 100.000 euro oggi?

Chi sta valutando l'acquisto della prima abitazione con un mutuo casa si trova davanti a uno scenario di mercato che richiede molta attenzione. La BCE ha mantenuto i tassi di riferimento fermi nella riunione di aprile 2026, con il tasso sui depositi stabile al 2% e quello sui rifinanziamenti principali al 2,15%, ma i mercati finanziari guardano già avanti.

Le tensioni geopolitiche e un'inflazione italiana che ad aprile ha toccato il +2,8% su base annua alimentano ipotesi di possibili rialzi nei mesi estivi. In questo contesto, bloccare oggi le condizioni di un mutuo potrebbe rivelarsi una scelta lungimirante.

Il dato più interessante per chi è alla ricerca di un finanziamento è il divario che si è creato tra tasso fisso e tasso variabile. Secondo le rilevazioni dell'Osservatorio di MutuiOnline.it, il variabile si mantiene più conveniente del fisso di quasi 80 punti base, una forbice che non si vedeva da tempo: le richieste di mutuo a tasso variabile hanno raggiunto il 6,1% del totale, il livello più alto degli ultimi tre anni.

Eppure la maggioranza degli italiani, oltre il 90%, continua a preferire la sicurezza del mutuo a tasso fisso, una scelta prudente in un momento in cui le previsioni non escludono inversioni di rotta sui tassi interbancari. Il tasso variabile, infatti, non è adatto a tutti: richiede una maggiore tolleranza al rischio e la capacità di sostenere eventuali aumenti della rata nel tempo. Ma non bisogna dimenticare che chi sceglie oggi un mutuo a tasso variabile, qualora i tassi dovessero risalire, può sempre ricorrere alla surroga del mutuo gratuita verso un mutuo a tasso fisso.

In un mercato così frammentato, confrontare le migliori offerte di mutuo casa attraverso un comparatore come MutuiOnline.it diventa un passaggio decisivo.

Quanto costa un mutuo da 100.000 euro a maggio 2026?

Per capire nel concreto quanto incide oggi un mutuo da 100.000 euro, abbiamo utilizzato il comparatore di MutuiOnline.it simulando la richiesta di un impiegato di 35 anni residente a Milano, con un reddito mensile di 2.600 euro, un immobile dal valore di 200.000 euro e una durata del mutuo di 30 anni.

Ecco le migliori offerte disponibili tra le banche partner su MutuiOnline.it:

• Mutuo Tasso Fisso Crédit Agricole Flexi - rata mensile € 421,06;
• Mutuo Tasso Fisso Credem – rata mensile € 421,06;
• Mutuo Tasso Variabile MPS Mio Acquisto con garanzia Consap – rata mensile € 383,16;
• Mutuo Variabile Green Acquisto Webank – rata mensile € 398,35.

Mutuo Crédit Agricole Flexi – Tasso Fisso

La soluzione a tasso fisso più conveniente in questo momento è il Mutuo Flexi di Crédit Agricole Italia, con una rata mensile di € 421,06, TAN 2,99% e TAEG 3,32%. Le spese di istruttoria sono di € 1.000, mentre la perizia è gratuita. Ciò che distingue questa proposta nel panorama attuale è la combinazione di competitività sul tasso e strumenti di flessibilità raramente disponibili in un prodotto a rata fissa.

I vantaggi del Mutuo Crédit Agricole Flexi sono:

• VariaRata: possibilità di modificare l'importo della rata direttamente dall'app;
• CambiaTasso: passaggio dal fisso al variabile e viceversa, con una maggiorazione dello 0,15% sul tasso e senza costi aggiuntivi;
• SospendiRata: sospensione del pagamento delle rate fino a 12 mesi al verificarsi di eventi specifici come matrimonio o nascita di un figlio;
• IniziaConCalma: possibilità di sospendere fino a 12 rate con conseguente allungamento del piano di ammortamento.
• sconto aggiuntivo dello 0,10% in caso di riqualificazione energetica dell’immobile, con istruttoria e perizia azzerate;
• erogazione contestuale alla firma dell'atto notarile.

Mutuo Tasso Fisso Credem

Seconda opzione più conveniente a tasso fisso tra le proposte delle banche partner di MutuiOnline.it è il Mutuo Tasso Fisso di Credem, con una rata di € 421,06 al mese, TAN 2,99% e TAEG 3,37%. Le spese di istruttoria sono di € 1.200, quelle di perizia di € 300.

I vantaggi del Mutuo di Credem sono:

• App per essere aggiornati in tempo reale dello stato di avanzamento della pratica di richiesta del mutuo;
• erogazione all’atto;
• spese di perizia ridotte;

E con l’Home Center di Credem, il servizio di consulenza specializzata nell’offerta di mutui per la casa, a disposizione del cliente c’è un Home Advisor che gestisce passo dopo passo le pratiche del mutuo.

Mutuo MPS Mio Acquisto con garanzia Consap – Tasso Variabile

Per chi vuole approfittare dei tassi variabili più convenienti, la proposta più competitiva a maggio tra quelle confrontate è quella di Banca Monte dei Paschi di Siena con il Mutuo MPS Mio Acquisto con garanzia Consap 50%.

La rata mensile è di € 383,16, TAN 2,27% e TAEG 2,53%. Le spese iniziali comprendono € 500 di istruttoria e € 219,60 di perizia, effettuata da un perito incaricato dalla banca.

Il mutuo è riservato a:

• beneficiari prioritari del Fondo Prima Casa Consap;
• giovani under 36;
• coppie con almeno un componente sotto i 36 anni;
• famiglie monogenitoriali con figli minori;
• nuclei familiari numerosi con un ISEE non superiore a 40.000 euro.

I vantaggi del Mutuo MPS Mio Acquisto Consap sono:

• garanzia pubblica Consap elevata fino all'80% della quota capitale;
• durata ammortamento fino a 40 anni;
• esenzione dell'imposta sostitutiva per i beneficiari prioritari under 36.

Mutuo Variabile Green Acquisto Webank

Seconda opzione a tasso variabile è il Mutuo Variabile Green di Webank, con una rata di € 398,35, TAN 2,56% e TAEG 2,65%. L'istruttoria costa € 500, mentre l'offerta è valida per richieste entro il 31 maggio 2026, con stipula entro il 31 luglio.

I vantaggi del Mutuo Variabile Green Webank sono:

• perizia gratuita;
• età massima alla scadenza del mutuo di 80 anni;
• sconto 0,20% sullo spread per immobili in classe energetica A o B;
• gestione interamente digitale con specialista mutui dedicato;
• spread ridotti dello 0,05% per le richieste presentate da soggetti che non abbiano ancora compiuto 45 anni;
• erogazione su conto corrente Webank a zero spese, con imposta di bollo gratuita per i primi 6 mesi;
• assicurazione casa inclusa senza costi aggiuntivi.