Mutui a tasso variabile da 2,18% con Monte dei Paschi di Siena ad agosto 2025

Dopo un semestre scandito dai tagli, luglio ha segnato una pausa della Banca Centrale Europea: il Consiglio direttivo ha lasciato invariati i tassi (depositi 2,00%, rifinanziamento principale 2,15%, marginale 2,40%), segnalando un approccio “data-dependent” mentre l’inflazione converge verso il 2%. La mossa ha un effetto immediato sul mercato dei mutui casa: i variabili restano su livelli competitivi e, per molti profili, tornano a essere l’opzione da valutare prioritariamente.

I numeri aiutano a capire. A luglio il TAN medio dei mutui a tasso variabile a 20-30 anni si colloca intorno al 2,63%, oltre un punto in meno rispetto a gennaio (3,71%). Su un mutuo da 180.000 euro a 20 anni, la rata è scesa di circa 98 euro da inizio anno, con un divario di circa 46 euro al mese rispetto al mutuo a tasso fisso. Stabile invece l’Euribor, riferimento dei variabili rimasto intorno a 1,94% (3 mesi) e 1,91% (1 mese).

Che cosa significa per chi deve decidere oggi? Se si ha margine di tolleranza e orizzonte lungo, il variabile beneficia di basi di partenza più bassi e, stando alle curve attese dell’Euribor, potrebbe mantenere un vantaggio nel breve-medio periodo.

In questo quadro favorevole si colloca l’offerta di Monte dei Paschi di Siena, storica banca italiana con una gamma mutui orientata sia all’acquisto sia alla sostituzione del finanziamento. Questi i prodotti con i tassi più interessanti della Banca secondo MutuiOnline.it:

• Mutuo MPS MIO Acquisto con Garanzia Consap 50% - Tasso Variabile 2,18%;
• Mutuo MPS MIO Acquisto Seconda Casa - Tasso Variabile 2,29%;
• Mutuo MPS MIO Surroga – Tasso Variabile 2,29%.

Mutuo MPS MIO Acquisto con Garanzia Consap

Per i più giovani che desiderano diventare proprietari di una prima casa, Banca Monte dei Paschi di Siena offre un mutuo prima casa a condizioni vantaggiose.

Il finanziamento è destinato ai soggetti con ISEE non superiore a 40.000 euro e si avvale della garanzia del Fondo Prima Casa Consap, che copre fino all’80% della quota capitale. Possono accedere i “beneficiari prioritari”: giovani under 36, coppie under 36, famiglie monogenitoriali, conduttori di case popolari e nuclei con almeno tre figli (ISEE entro 40-50 mila euro, a seconda del numero di figli).

Finanzia fino all’80% del valore d’acquisto e prevede una rata mensile indicizzata all’Euribor 1 mese + 0,30% di spread.

Queste le caratteristiche e il corrispondente costo:

• Importo mutuo: 80.000 euro;
• Valore casa: 180.000 euro;
• Rata mensile: € 303,11;
• Durata: 30 anni;
• TAN 2,18%;
• TAEG 2,49%.

Mutuo MPS MIO Acquisto Seconda Casa

Ha un tasso variabile conveniente anche il mutuo di Monde dei Paschi di Siena riservato all’acquisto di una casa da destinare a seconda abitazione o da mettere a reddito. Questi i tassi per un mutuo seconda casa tipo:

• Importo mutuo: 200.000 euro;
• Valore casa: 100.000 euro;
• Rata mensile: € 571,86;
• Durata: 30 anni;
• TAN 2,29%;
• TAEG 2,77%.

Il mutuo finanzia fino a un massimo dell’80% del valore cauzionale dell’immobile offerto in garanzia.

Mutuo MPS MIO Surroga

In caso di rottamazione del vecchio mutuo, Monde dei Paschi di Siena offre un prodotto tra i migliori sul mercato all’interno delle banche partner di MutuiOnline.it. Si chiama Mutuo MPS MIO Surroga e può offrire le seguenti condizioni:

• Importo mutuo: 200.000 euro;
• Valore casa: 100.000 euro;
• Rata mensile: € 519,88;
• Durata: 20 anni;
• TAN 2,29%;
• TAEG 2,48%.

Il Mutuo MPS Mio Surroga permette la sostituzione di mutui accesi presso Banche non appartenenti al Gruppo MPS e finalizzati all’acquisto o all’acquisto e ristrutturazione di immobile residenziale destinato a civile abitazione. È offerto a condizioni promozionali e finanzia al massimo l’80% del valore dell’immobile come rilevato da perizia.