ABI: tasso medio sceso al 3,10%. Mutui casa più vantaggiosi

Sulla scia dei tagli della BCE, gli interessi sui mutui sono ancora in calo. Il tasso medio sulle nuove operazioni per l’acquisto di un’abitazione è diminuito a dicembre 2024 al 3,10%, rispetto al 3,23% del mese precedente. Una discesa più marcata a confronto dei picchi rilevati a dicembre 2023 con il 4,42% e a novembre 2023 con il 4,50%.

Questa tendenza al ribasso degli interessi calcolati sui prestiti ipotecari arriva dal bollettino mensile dell’ABI sui dati forniti dagli istituti di credito.

ABI: giù sia il tasso fisso che il variabile a gennaio 2025

Più nel dettaglio, l’Associazione bancaria italiana ha rilevato la discesa del tasso IRS (l’indice dei mutui a tasso fisso) a 10 anni: nei primi 16 giorni di gennaio 2025 è stato del 2,50% in aumento di 27 punti base rispetto a dicembre 2024 (2,23%), ma in diminuzione di 103 punti base rispetto al valore massimo registrato nel mese di ottobre 2023.

Così come l’ABI ha ravvisato che il tasso Euribor^® a 3 mesi (parametro di riferimento per i mutui a tasso variabile), nelle prime due settimane di gennaio 2025, è stato in media del 2,76%, con una riduzione di 8 punti base rispetto a dicembre 2024 (era al 2,84%) e in caduta di 124 punti base in confronto con il valore massimo fatto segnare a ottobre 2023.

“Rispetto a ottobre 2023 - commentano dall’ABI - i tassi di mercato sono ulteriormente diminuiti a seguito delle riduzioni dei tassi BCE. Nei mesi più recenti tale tendenza è proseguita per i tassi a breve termine, mentre per quelli a lungo termine, nei primi giorni di gennaio, si è registrata una inversione con una ripresa”.

Rata mensile più economica con il confronto delle offerte

Per chi abbia messo in cantiere l’idea di comprare un’abitazione e sia alla ricerca di un’offerta mutuo casa vantaggiosa, oppure intenda beneficiare della surroga di un mutuo in corso allo scopo di abbassare l’importo della rata mensile, un aiuto arriva dalla comparatore online delle offerte, che consente di selezionare e confrontare le migliori proposte di gennaio 2025 tra le banche partner di MutuiOnline.it.

Convenienza che aumenta qualora si scelga un mutuo green, un finanziamento ipotecario per acquistare una casa o ristrutturarla, con tassi più bassi tra 20 e 40 punti base, destinato agli immobili in classe energetica superiore alla B.

Nuovi tagli dei tassi Bce e decollo dei mutui

La diminuzione dei tassi riscontrata dall’ABI è la prova che i mercati continuano a nutrire una forte fiducia in un nuovo abbassamento del costo del denaro da parte della BCE. I mercati premono sulla Banca centrale europea per ulteriori tagli dei tassi dopo i quattro effettuati nel 2024 e il primo del 2025.

La prima sforbiciata del 2025 sui tassi nella riunione della Banca centrale europea del 30 gennaio è stata un’iniezione di ottimismo per il settore del credito. Un entusiasmo destinato a salire alla luce dell’ufficialità dei dati resi noti dall’ABI. Numeri che evidenziano come le condizioni d’accesso ai finanziamenti per l’acquisto di una casa stiano diventando sempre più favorevoli rispetto al recente passato.

Sebbene i banchieri centrali abbiano già ribadito che decideranno di volta in volta sulla base dell’andamento dei dati macroeconomici, gli analisti sono concordi nel ritenere che l’Eurotower possa procedere con tre tagli dei tassi nell’arco di quest’anno e tutti di un quarto di punto. Dopo quello confermato a fine gennaio, il secondo dovrebbe arrivare a marzo e il terzo prima o dopo l’estate.

Se queste saranno le scelte di politica monetaria della BCE, allora non si esclude che entro fine 2025 ci sarà il riequilibrio fra tasso variabile e fisso a lungo atteso dai consumatori.