Mutuo green 2022: quale scegliere per acquistare casa
Un mutuo green è offerto di fatto a tassi di interesse inferiori rispetto a un mutuo tradizionale, con uno spread basso e in generale a condizioni agevolate: ad esempio interessi zero sulle rate del primo anno, polizza assicurativa obbligatoria a carico della banca, servizi di consulenza gratuiti.
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Un mutuo green è un prodotto a cui le banche prestano adesso maggiore attenzione, formulando offerte sempre più competitive e interessanti. Se ci si chiede come funziona un mutuo green, basti sapere che il meccanismo è di premio per acquisti di immobili con una classe energetica superiore, quindi A o B.
Un mutuo green è offerto di fatto a tassi di interesse inferiori rispetto a un mutuo tradizionale, con uno spread basso e in generale a condizioni agevolate: ad esempio interessi zero sulle rate del primo anno, polizza assicurativa obbligatoria a carico della banca, servizi esclusivi di consulenza gratuiti.
Un mutuo green può anche finanziare la ristrutturazione di un immobile, purché l’obiettivo sia sempre quello di ottenere una casa più sostenibile ed efficiente. In questo caso è possibile richiedere anche un mutuo SAL.
Come funziona il mutuo SAL?
Il mutuo SAL (Stato avanzamento lavori) si usa principalmente per la ristrutturazione e prevede una formula particolare di erogazione, perché viene concesso in maniera graduale allo stato di avanzamento dei lavori. In questo caso il rischio, sia per la banca che per il richiedente il mutuo, si riduce notevolmente.
Mutui green a tasso fisso
Vediamo nel dettaglio i migliori prodotti sul mercato con la comparazione di MutuiOnline.it per un impiegato di 35 anni residente a Milano, che richiede un mutuo di 160.000 euro, valore immobile 230.000 euro, durata mutuo 25 anni. La simulazione è stata effettuata il 22 marzo.
Le condizioni migliori a tasso fisso le offre Banca Sella con Mutuo a Tasso Fisso Green Online. La rata mensile è di 639,90 €, il Tan 1,50% e il Taeg 1,50%.
Il mutuo di Banca Sella è 100% digitale perché si richiede online con firma digitale e si gestisce comodamente da remoto.
Mutuo a Tasso Fisso Green Online è riservato a chi acquista una casa di classe energetica A o B e finanzia al massimo un importo pari all'80% del valore cauzionale dell'immobile oggetto del mutuo. Le spese iniziali sono solo per la perizia di 200 €, mentre l’istruttoria è gratuita.
Queste condizioni sono esclusive solo per le richieste inoltrate online.
Seconda migliore offerta di mutuo green a tasso fisso per Intesa Sanpaolo con Mutuo Giovani Fondo di Garanzia Prima Casa, offerto a condizioni molto vantaggiose per i giovani di età compresa tra i 18 e i 36 anni (non compiuti) al momento della stipula, con il ricorso al Fondo Garanzia Prima Casa che finanzia fino al 100% del valore dell’immobile senza bisogno di ricorrere a ulteriori garanzie.
La rata mensile da corrispondere è di 636,15 €, Tan 1,45% e Taeg 1,54%. Se si esclude il costo della perizia di 320 €, il resto delle spese sono gratuite: l’istruttoria, le spese di incasso rata e di gestione del mutuo.
Intesa Sanpaolo offre inoltre i seguenti vantaggi:
- condizioni dei tassi in promozione rispetto a quanto riportato nei fogli informativi;
- preammortamento fino a 10 anni;
- nessun avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento;
- sospensione rate gratuita;
- flessibilità della durata gratuita.
Nel caso di finalità inerenti alla ristrutturazione, i lavori eseguiti dovranno portare a un miglioramento della classificazione energetica. In tutti i casi di offerta Green, il cliente dovrà fornire prima della stipula del mutuo la certificazione energetica (APE) comprovante quanto dichiarato.
Mutui green a tasso variabile
Se si volesse approfittare della convenienza del tasso variabile, la migliore scelta è Mutuo Giovani Fondo di Garanzia Prima Casa di Intesa Sanpaolo con una rata mensile è di 557,08 €, Tan 0,35% e Taeg 0,42%.
Il mutuo si gestisce in filiale con spese di istruttoria zero, mentre le spese di perizia sono ridotte a 320 €.
Il mutuo è riservato ai giovani di età inferiore a 36 anni e consente di accedere al Fondo di garanzia mutui prima casa, qualora si disponga di un ISEE non superiore a 40.000 euro annui.
Anche con il tasso variabile Intesa Sanpaolo offre ai titolari dei suoi mutui i seguenti vantaggi:
- tassi in promozione;
- spese di incasso rata e gestione pratica gratuite;
- preammortamento fino a 10 anni;
- sospensione rate gratuita;
- flessibilità durata gratuita;
- imposta sostitutiva gratuita.
Non è obbligatoria l’apertura del conto corrente presso la Banca erogante, ma se si è già clienti Intesa Sanpaolo si può fare tutto comodamente da casa, con firma elettronica e invio dei documenti online.
Seconda migliore offerta di mutuo green per UniCredit con Mutuo Sostenibilità Energetica e una rata mensile di 561,02 €, Tan 0,41% e Taeg 0,50%.
Le spese sono per l’istruttoria di 500 € e la perizia di 250 €, con tutte le altre spese periodiche zero.
Il mutuo consente di finanziare al massimo l'80% del minor valore tra il valore commerciale da perizia e il prezzo effettivamente pagato in sede di acquisto di un immobile in classe energetica A o B e offre una serie di servizi utili anche nel corso dell’ammortamento, in caso di temporanea difficoltà del mutuatario:
- Taglia Rata per sospendere il pagamento della quota capitale fino a un massimo di 12 mesi;
- Riduci Rata per allungare il piano dei pagamenti fino a un massimo di 48 mesi;
- Sposta Rata per slittare in avanti il piano dei pagamenti fino a un massimo di tre mesi.
Per attivare uno di questi servizi è sufficiente farne richiesta alla banca, a partire dal ventiquattresimo mese successivo all’erogazione.
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