I migliori mutui prima casa a tasso fisso di ottobre 2023
Cresce nell’ultimo anno il costo medio di un mutuo, del 22%, mentre l’aumento dei tassi fa segnare a luglio una media del 4,19%, il valore più alto degli ultimi dieci anni. Dopo che il tasso variabile ha superato il tasso fisso, la scelta di oltre 9 italiani su 10 è per un tasso fisso.
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Nell’ultimo anno il costo medio di un mutuo per l’acquisto di una casa è cresciuto del 22%, con tassi arrivati a segnare una media del 4,19% a luglio. Il valore più alto degli ultimi dieci anni, che segna +204 punti base rispetto a luglio 2022.
A questo si aggiunga il sorpasso del tasso variabile sul fisso, con l’Euribor a 3 mesi al 3,87% rispetto all’IRS a 30 anni che invece ha registrato il 2,94% (dati Osservatorio MutuiOnline relativi a settembre 2023).
La scelta del tipo di tasso in questo momento è ancora più delicata. Se si desidera andare sul sicuro e non attendere un ribasso del variabile, si può ricorrere alla soluzione del tasso fisso, come ha già fatto nello scorso trimestre il 93,3% degli italiani che hanno richiesto un mutuo.
Il migliore deriva da un confronto sul mercato tra le principali offerte: qui lo abbiamo fatto servendoci di MutuiOnline.it, simulando la richiesta di un mutuo con le seguenti caratteristiche: acquisto prima casa, tasso fisso, importo 200.000 euro a 30 anni, LTV 50%, giovane di 30 anni residente a Milano. Le migliori offerte di mutuo a tasso fisso il 5 ottobre sono:
- Mutuo Spensierato Under 36 BNL a € 449,04 al mese;
- Mutuo Giovani con Fondo di Garanzia Consap BPER Banca a € 463,12 al mese;
- Mutuo Fisso IRS Green Webank.it a € 469,38 al mese;
- Mutuo Facile del Banco di Sardegna a € 463,12 al mese;
- Mutuo a Tasso Fisso Banca Sella a € 465,96 al mese.
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Mutuo Spensierato BNL
Il miglior mutuo prima casa a tasso fisso a ottobre lo offre BNL a condizioni esclusive fino al 31 ottobre. Il costo è di € 449,04 al mese, Tasso Fisso 3,50% e Taeg 3,70%; le spese di istruttoria sono di € 800,00, quelle di perizia di € 300,00.
Mutuo Spensierato Under 36 si gestisce in filiale e finanzia fino all’80% del valore dell’immobile oggetto di ipoteca.
Destinato a lavoratori dipendenti con contratto a tempo indeterminato, lavoratori autonomi o liberi professionisti che non abbiano compiuto i 36 anni di età e che a fine finanziamento non abbiano superato gli 80 anni di età. Ricorrendo al Fondo di Garanzia prima casa si potrà ottenere, se si rispettano i requisiti richiesti, fino al 100% del valore dell’immobile.
BNL offre anche il servizio SOLO5GIORNI, che consente di ottenere la delibera creditizia in 5 giorni lavorativi dalla firma della domanda. L’erogazione è contestuale alla stipula del mutuo.
Mutuo Giovani Under 36 BPER Banca
Il secondo mutuo più conveniente a ottobre è di BPER Banca con una rata di € 463,12 al mese, Tasso Fisso 3,75% e Taeg 3,95%. Le spese di istruttoria sono di € 390,00 quelle di perizia ridotte a € 280,00. Durante la gestione del mutuo ci sono spese di incasso rata per € 2,00 al mese e invio di comunicazione periodica per € 0,90.
Mutuo Giovani si gestisce in filiale ed è riservato a chi non ha ancora compiuto 36 anni. Finanzia fino al 100% del valore dell’immobile ricorrendo al Fondo di garanzia mutui prima casa.
Queste condizioni sono valide per richieste presentate in filiale entro 15 giorni dalla presente comunicazione esclusivamente tramite MutuiOnline e stipulate entro 60 giorni di calendario dalla data di delibera.
Mutuo Fisso Green Webank.it
Il terzo mutuo prima casa più conveniente è di Webank al costo di € 469,38 al mese, Tasso Fisso 3,86% (IRS+0,90%) e Taeg 3,99%. Le spese di istruttoria sono di € 500.
Riservato a residenti in Italia da almeno 3 anni con età non superiore a 60 anni, il mutuo si apre e si gestisce online.
Chi sceglie Webank accede ai seguenti vantaggi:
- perizia gratuita;
- assicurazione casa obbligatoria gratuita;
- specialista mutui dedicato;
- erogazione contestuale alla stipula;
- clausola green factor.
La clausola Green Factor dà diritto a una riduzione del tasso di interesse applicato pari a 0,10 punti percentuali. Può essere attivata alla sottoscrizione del mutuo, se si acquista un immobile in classe energetica A o B, ma anche in seguito, presentando un nuovo Attestato di Prestazione Energetica (APE), quindi in seguito a lavori volti ad aumentare l’efficienza energetica della casa.
Mutuo Facile Banco di Sardegna
La quarta migliore offerta del mese di mutuo prima casa a tasso fisso è Mutuo Facile del Banco di Sardegna, al costo di € 463,12 al mese, Tasso Fisso 3,75% e Taeg 3,99%. L’istruttoria costa € 900,00, la perizia € 280,00.
Mutuo Facile si gestisce in filiale e può essere richiesto da lavoratori dipendenti a tempo indeterminato, lavoratori autonomi, liberi professionisti e pensionati.
Queste condizioni promozionali sono valide per richieste presentate in filiale entro 15 giorni dalla presente comunicazione e stipulate entro 60 giorni di calendario dalla data di delibera.
Mutuo a Tasso Fisso Banca Sella
La quinta migliore offerta di mutuo a tasso fisso per un 30enne a ottobre è di Banca Sella, al costo di € 465,96 al mese, Tasso Fisso 3,80% e Taeg 4,01%. Le spese da sostenere sono per la perizia di € 200,00.
Mutuo a Tasso Fisso si gestisce online e finanzia fino all’80% del valore dell’immobile. I vantaggi di scegliere Banca Sella sono:
- zero spese di istruttoria;
- 100% digitale:
- supporto dedicato con specialisti;
- condizioni esclusive online.
Queste condizioni sono valide solo per le richieste online o tramite il Numero Verde gratuito di MutuiOnline.it.
I migliori mutui prima casa di oggi:
| Banca | Tasso | Rata | Taeg |
|---|---|---|---|
| Banco di Sardegna | 3,20% | € 432,47 | 3,45% |
| BPER Banca | 3,20% | € 432,47 | 3,45% |
| Webank | 3,39% | € 442,93 | 3,50% |
| BNL - Gruppo BNP Paribas | 3,15% | € 429,74 | 3,61% |
| Banca Sella | 3,45% | € 446,26 | 3,72% |
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