Quanto costa un mutuo da 100.000 euro ad agosto 2024
A giugno i dati del Barometro CRIF fanno registrare un aumento della domanda di mutui del 5,8%: è l’effetto taglio tassi della Bce. Aumenta anche l’importo medio richiesto del 3%, segnando una media di € 145.687, mentre quasi una richiesta su tre è per importi compresi tra 100.000 e 150.000 euro.
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Il primo taglio dei tassi della Bce si fa sentire sulla domanda di mutui, che nel primo semestre dell’anno registra un aumento del 3,4% rispetto allo stesso periodo dell’anno precedente.
A pesare in maniera importante sul dato ci sono le surroghe, che fanno registrare +6,4% nel primo trimestre rispetto allo stesso periodo del 2023.
Sono i dati che emergono dal Barometro Crif, che a giugno fanno registrare un ulteriore aumento della domanda del 5,8%, il secondo valore più alto del semestre dopo i numeri più importanti raggiunti lo scorso marzo. Aumenta anche l’importo medio richiesto del 3%, per un valore di € 145.687, mentre quasi una richiesta su tre è per importi compresi tra 100.000 e 150.000 euro (30% del mix).
Se si cercasse un mutuo del valore di 100.000 euro per una prima casa, la soluzione più veloce e conveniente è ricorrere alla comparazione con MutuiOnline.it. Qui vediamo la richiesta di un dipendente quarantenne di Roma per 100.000 euro al fine di acquistare un immobile di 200.000 euro e queste sono le migliori offerte tra le banche partner del comparatore in agosto:
- Mutuo Tasso Fisso Credem Banca a € 396,68 al mese;
- Mutuo Greenback Crédit Agricole Italia a € 399,29 al mese;
- Mutuo Domus Fisso Green di Intesa Sanpaolo a € 405,60 al mese.
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Mutuo Tasso Fisso Credem Banca
La migliore soluzione di mutuo prima casa a tasso fisso da € 100.000 è di Credem Banca, al costo di € 396,68 al mese, Tasso Fisso 2,53% (IRS 30A+0,99%), Taeg 2,75%. Le spese di perizia sono di € 300,00.
Mutuo Tasso Fisso è un mutuo green che si sottoscrive solo online e presenta i seguenti vantaggi:
- istruttoria gratuita per immobili in classe energetica A, B o C;
- erogazione all’atto;
- App di aggiornamento della pratica di apertura in tempo reale.
Il procedimento di apertura è 100% online, con firma digitale e caricamento dei documenti sulla app, senza recarsi in filiale e rimanendo informati in tempo reale sullo stato di avanzamento della pratica di sottoscrizione.
Mutuo Crédit Agricole Italia Greenback
La seconda migliore occasione del mese tra le banche partner di MutuiOnline è il mutuo a tasso fisso di Crédit Agricole Italia, al costo di € 399,29 al mese, Tasso Fisso 2,58% (IRS +0,07%) e Taeg 2,75%. Questa offerta è valida solo in caso di abbinamento del mutuo a una Polizza Credit Protection Insurance Vita di CACI pari all’1,20%.
Mutuo Greenback di Crédit Agricole Italia si gestisce in filiale e offre:
- zero spese di istruttoria e zero spese di perizia per immobili di classe energetica superiore;
- extra sconto 0,10% per riqualificazione energetica dell’immobile;
- erogazione all’atto.
L’Opzione Flexi è un servizio molto utile, perché consente di cambiare tasso id interesse durante il corso del mutuo, passando dal fisso al variabile o viceversa, fino a 4 volte nel corso della durata del mutuo.
Infine, in caso di difficoltà temporanea a pagare le rate del mutuo si possono sempre attivare le opzioni di flessibilità:
- IniziaConCalma: per allungare il piano di ammortamento e rimandare la prima rata di 12 mesi.
- SaltaRata: per saltare una rata ogni anno, senza costi aggiuntivi;
- SospendiRata: per sospendere il pagamento delle rate fino a un massimo di 12 mesi;
- SospendiQuota: per sospendere la sola quota capitale fino a un massimo di 24 mesi complessivi;
- RegolaMutuo: per aumentare o ridurre la durata del mutuo, fino a un massimo di 5 anni.
Mutuo Domus Fisso Green Intesa Sanpaolo
La terza offerta a tasso fisso migliore ad agosto è ancora una soluzione green. La offre Intesa Sanpaolo e costa € 405,60, Tasso Fisso e finito 2,70%, Taeg 2,90%.
L'offerta Green è legata alla classe energetica dell'immobile oggetto di mutuo e in caso di finalità acquisto prevede che la classe energetica dovrà essere uguale o superiore alla B, mentre per tutte le finalità inerenti alla ristrutturazione i lavori eseguiti dovranno portare a un miglioramento della classificazione energetica.
In tutti i casi di offerta Green, il cliente dovrà fornire, prima della stipula del mutuo, la certificazione energetica (APE) comprovante quanto dichiarato.
I vantaggi del Mutuo Domus Fisso Green sono:
- istruttoria gratuita;
- spese di incasso rata e gestione pratica gratuite;
- preammortamento fino a 10 anni;
- sospensione rate gratuita;
- flessibilità durata gratuita.
Intesa Sanpaolo offre il servizio Mutuo in tasca, che consente di ottenere l’ok all’erogazione del mutuo prima ancora di aver trovato casa.
Per la concessione del mutuo non è obbligatoria l’apertura del conto corrente presso la Banca erogante.
Le offerte di mutuo a tasso fisso da 100.000 euro:
| Banca | Tasso | Rata | Taeg |
|---|---|---|---|
| Credem | 3,12% | € 428,10 | 3,50% |
| Crédit Agricole Italia | 3,20% | € 432,47 | 3,54% |
| Intesa Sanpaolo | 3,41% | € 444,04 | 3,61% |
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