I migliori mutui prima casa a tasso fisso di luglio 2024
Contrariamente alle attese che davano una seconda metà del 2024 caratterizzata da più tagli dei tassi da parte della Bce, sembra che ci sarà da aspettare ancora un anno per i mutui a 20 anni e due per quelli a 30 anni. Il rialzo dei valori dell’inflazione ha di fatto scombinato i piani.
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Ci vorrà ancora del tempo perché il tasso variabile inverta il suo corso e torni a essere almeno pari al tasso fisso, secondo le ultime stime che si basano sull’andamento dell’Euribor® trimestrale: un anno per i mutui a 20 anni e due per quelli a 30 anni. Contrariamente a quanto previsto inizialmente, il rialzo dei valori dell’inflazione ha scombinato i piani che prevedevano i primi cali consistenti entro quest’anno.
A dominare il mercato è dunque ancora il mutuo a tasso fisso, che rimanendo stabile a maggio al 2,59% nel caso delle migliorie offerte, ha assorbito nel secondo trimestre dell’anno il 99,3% della domanda (dati Osservatorio MutuiOnline).
Per trovare la soluzione di mutuo a tasso fisso migliore per il proprio profilo, servirà confrontare le proposte degli istituti di credito. Qui lo facciamo con l’aiuto di MutuiOnline, simulando la richiesta di un dipendente trentenne di Milano che richiede 100.000 euro per acquistare una prima casa del valore di 200.000 euro e queste sono le migliori offerte tra le banche partner del comparatore a luglio:
- Mutuo Giovani Fondo di garanzia prima casa Intesa Sanpaolo a € 402,96 al mese;
- Mutuo Tasso Fisso Credem a € 400,34 al mese;
- Mutuo Greenback di Crédit Agricole Italia, a € 404,54 al mese.
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Mutuo Giovani Fondo di garanzia prima casa Intesa Sanpaolo
Il mutuo a tasso fisso alle condizioni migliori del mese di luglio è di Intesa Sanpaolo e costa € 402,96, Tasso Fisso 2,65%, Taeg 2,77%.
Riservato agli under 36 con un ISEE entro i 40.000 euro che ricorrono alla maxi-garanzia Consap per coprire oltre l’80% del valore dell’immobile, prevede come spesa iniziale solo la perizia di € 320,00.
I vantaggi del Mutuo Giovani di Intesa Sanpaolo sono:
- istruttoria gratuita;
- spese di incasso rata e gestione pratica gratuite;
- preammortamento fino a 10 anni;
- sospensione rate gratuita;
- flessibilità durata gratuita.
L'offerta Green è legata alla classe energetica dell'immobile oggetto del mutuo (uguale o superiore alla B) e dichiarata dal cliente in fase di istruttoria.
Per l’erogazione del mutuo non è obbligatoria l’apertura di un conto corrente presso la Banca.
Mutuo Tasso Fisso Credem Banca
La seconda migliore soluzione di mutuo prima casa a tasso fisso è di Credem Banca, al costo di € 400,34 al mese, Tasso Fisso 2,60% (IRS 30A+0,99%), Taeg 2,82%. Le spese di perizia sono di € 300,00.
Mutuo Tasso Fisso si sottoscrive e si gestisce online oppure in filiale e offre:
- istruttoria gratuita per immobili in classe energetica A, B o C;
- erogazione all’atto;
- App di aggiornamento in tempo reale.
La App MutuoCredem è uno strumento molto utile durante la sottoscrizione del mutuo perché permette di svolgere l’intero procedimento online, caricando i documenti senza recarsi in filiale e rimanendo informati in tempo reale sullo stato di avanzamento della pratica di accensione del mutuo.
Mutuo Crédit Agricole Italia Greenback
La terza migliore occasione del mese tra le banche partner di MutuiOnline è il mutuo a tasso fisso di Crédit Agricole Italia, al costo di € 404,54 al mese, Tasso Fisso 2,68% (IRS +0,07%) e Taeg 2,85%. Questa offerta è valida solo in caso di abbinamento del mutuo a una Polizza Credit Protection Insurance Vita di CACI pari all’1,20%.
Mutuo Greenback di Crédit Agricole Italia si gestisce in filiale e offre:
- zero spese di istruttoria e zero spese di perizia per immobili di classe energetica superiore;
- extra sconto 0,10% per riqualificazione energetica dell’immobile;
- erogazione all’atto.
Con Crédit Agricole Italia si può cambiare tasso nel corso della durata del mutuo con l’Opzione Flexi, passando dal fisso al variabile o viceversa, fino a 4 volte nel corso della durata del mutuo. L’opzione prevede l’applicazione di una maggiorazione sul tasso di 0,15%.
E nel caso di difficoltà temporanea a pagare le rate del mutuo si possono sempre attivare le opzioni di flessibilità:
- IniziaConCalma: per allungare il piano di ammortamento e rimandare la prima rata di 12 mesi.
- SaltaRata: per saltare una rata ogni anno, senza costi aggiuntivi;
- SospendiRata: per sospendere il pagamento delle rate fino a un massimo di 12 mesi;
- SospendiQuota: per sospendere la sola quota capitale fino a un massimo di 24 mesi complessivi;
- RegolaMutuo: per aumentare o ridurre la durata del mutuo, fino a un massimo di 5 anni.
Le migliori offerte di mutuo a tasso fisso oggi:
| Banca | Tasso | Rata | Taeg |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole Italia | 3,09% | € 426,47 | 3,34% |
| Credem | 3,17% | € 430,83 | 3,45% |
| Intesa Sanpaolo | 3,33% | € 439,61 | 3,53% |
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