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I migliori mutui prima casa a maggio 2023

Per quanto il momento sia difficile, i migliori mutui online continuano a rimanere accessibili: nel 2008 il tasso fisso aveva superato la soglia del 6%. Inoltre, se paragonato a una locazione, l'acquisto finanziato da un mutuo una volta affrontata la spesa dell’anticipo, è spesso più vantaggioso.

05/05/2023
mutuionline.it migliori mutui prima casa 2023
Le migliori occasioni di mutuo prima casa di maggio

Tassi dei mutui in aumento e affitti alle stelle rendono la questione abitazione difficile da affrontare per chi non avesse una casa di proprietà: tuttavia, per quanto il momento sia difficile, i mutui continuano a rimanere accessibili se paragonati alla ben più grave crisi del 2008, quando il tasso fisso aveva superato la soglia del 6%.

Valutare una locazione e un acquisto finanziato da un mutuo fa pendere sempre la bilancia sul secondo qualora ci si trovasse nelle condizioni di affrontare la spesa dell’anticipo.

C’è poi da valutare la scelta tra tasso fisso e variabile, perché bloccare il tasso alle condizioni attuali potrebbe in futuro indurre, quando i tassi invertiranno la tendenza e si abbasseranno, a rimediare con una surroga. Un tasso variabile potrebbe invece richiedere una spesa più alta adesso, per poi ridurre la rata in seguito al calo dell’Euribor.

Di certo, la scelta del migliore mutuo prima casa deve essere ponderata bene, confrontando le offerte sul mercato e affidandosi a un consulente. Una prima ricerca, prima ancora di essere affidati a un esperto in maniera del tutto gratuita, è fare una simulazione su MutuiOnline.it, ad esempio ipotizzando di richiedere la somma di 120.000 euro a 30 anni, con un valore dell’immobile pari a 180.000 euro (impiegato 40enne della provincia di Roma).

Queste le migliori offerte di mutuo prima casa il 5 maggio:

  • Mutuo a Tasso Fisso Crédit Agricole Greeback a € 505,28 al mese;
  • Mutuo a Tasso Fisso Banca Widiba a € 540,16 al mese;
  • Mutuo a Tasso Variabile BCE - BPER Banca a € 562,57 al mese;
  • Mutuo a Tasso Variabile Banca Sella a € 562,57 al mese.
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Migliori mutui a tasso fisso

La migliore soluzione di mutuo a tasso fisso per una prima casa è Crédit Agricole Greeback, con una rata di € 505,28 al mese, Tan 2,99% e Taeg 3,20%. Le spese di istruttoria sono di € 500, quelle di perizia € 159.

Il mutuo si gestisce in filiale ed è riservato ai privati che alla scadenza del mutuo abbiano non oltre 75 anni.

I vantaggi del mutuo di Crèdit Agricole sono:

  • spese di istruttoria azzerate per immobili di classe A, B e C;
  • extra sconto dello 0,10% sul tasso per riqualificazione energetica dell’immobile;
  • erogazione immediata alla stipula.

Inoltre, scegliendo i Mutui Crédit Agricole Greenback si avrà accesso all’operazione “Scelte di Valore” che premia la sottoscrizione di prodotti con caratteristiche di sostenibilità con sconti variabili sulla rate del mutuo, differenziati in funzione dell’importo originario del prestito.

Queste condizioni sono valide per domande sottoscritte entro il 31 maggio 2023 e stipulate entro il 30 settembre prossimo.

La Banca offre anche la possibilità di attivare una serie di opzioni per rinviare o sospendere il pagamento della rata del mutuo:

  • IniziaConCalma: possibilità di sospendere fino a 12 rate con conseguente allungamento delpiano di ammortamento.
  • SaltaRata: possibilità di saltare una rata ogni anno, senza costi aggiuntivi.
  • SospendiRata: sospensione totale del pagamento delle rate fino a un massimo di 12 mesi.
  • SospendiQuota: sospensione del rimborso della sola quota capitale per 4 volte fino a un massimo di 24 mesi;
  • RegolaMutuo: variazione in aumento o in riduzione fino a un massimo di 5 anni della durata originaria una sola volta nel corso della vita del mutuo.

Mutuo a Tasso Fisso Banca Widiba

La seconda migliore offerta di mutuo prima casa a tasso fisso è di Banca Widiba, per una rata mensile di € 540,16 al mese, Tasso fisso 3,52% (IRS 30° + 0,85%) e Taeg 3,71%. Le spese iniziali sono per l’istruttoria di € 700 e la perizia di € 300.

Il mutuo d Banca Widiba è 100% digitale, si richiede e si gestisce online da remoto e offre i seguenti vantaggi:

  • gestione online con firma digitale;
  • preventivo personalizzato;
  • sezione dedicata online per avere il mutuo sempre sotto controllo;
  • specialista mutui sempre al tuo fianco dal preventivo alla stipula;
  • caricamento online dei documenti.

Per ragioni tecniche la Banca non potrà erogare il mutuo se non in abbinamento a un conto corrente a canone zero e imposta di bollo gratuita per 6 mesi dall’erogazione del mutuo, acceso presso di sé ed intestato al mutuatario.

Queste condizioni sono valide per richieste presentate in filiale entro 15 giorni dalla presente comunicazione esclusivamente tramite MutuiOnline e stipulate entro 60 giorni di calendario dalla data di delibera.

Migliori mutui a tasso variabile

Se si optasse per un tasso variabile, la scelta migliore è BPER Banca con una rata di € 562,57 al mese, Tasso Variabile 3,85% (BCE +0,85%) e Taeg 4,04%. Le spese di istruttoria sono di € 708, la perizia costa € 280.

Il mutuo si gestisce in filiale ed è riservato alle persone fisiche che a fine ammortamento non abbiano superato i 75 anni.

I vantaggi di scegliere BPER Banca sono:

  • condizioni esclusive online;
  • extra sconto dello 0,10% sul tasso se si sceglie un immobile di classe energetica superiore;
  • cambio tasso nel corso del mutuo.

Mutuo a Tasso Variabile BCE si gestisce in filiale e offre un’interessante opzione: nel periodo a tasso variabile il cliente ha la possibilità, alle scadenze previste in contratto, di passare a un tasso fisso (opzione) per un periodo massimo di 5, 10 o 15 anni. Per attivare l’opzione sono previste due finestre all’anno, marzo e settembre, 45 giorni prima di queste scadenze.

Sono buone anche le condizioni del Mutuo a Tasso Variabile Banca Sella, con una rata di € 562,57 al mese, Tasso Variabile 3,85% (Euribor 3M+0,65%) e Taeg 4,09%. Le spese di istruttoria sono di € 360, la perizia costa € 200. Queste condizioni sono offerte esclusivamente online.

Il mutuo di Banca Sella è 100% digitale, si sottoscrive online con firma digitale e il supporto dedicato di un consulente che segue il cliente in tutte le fasi fino alla stipula.

Finanzia un importo massimo dell’80% del valore dell’immobile e si gestisce comodamente da remoto.

I migliori mutui prima casa a tasso fisso:

Migliori mutui acquisto prima casa: simulazione a tasso fisso, impiegato 35 anni, residente a Milano, reddito € 2.600 euro mensili, importo mutuo € 100.000 euro, valore immobile € 200.000 euro, durata mutuo 30 anni. Rilevazione del 12/04/2024 ore 09:00.
Rata mensile
€ 399,82
CRÉDIT AGRICOLE ITALIA
MUTUO CREDIT AGRICOLE GREENBACK
TAN: 2,59%
Spese iniziali: Istruttoria: € 1.000,00 Perizia: € 0,00
TAEG: 2,84% (Indice Sintetico di Costo)
Rata: € 399,82 (mensile)
Vantaggi & Promozioni
  • Con Opzione Flexi cambi tipo tasso fino a 4 volte
  • Extra sconto 0,10% per riqualificazione energetica
  • Partecipi all’operazione a premi Scelte di Valore
Rata mensile
€ 421,06
BANCA SELLA
MUTUO A TASSO FISSO GREEN ACQUISTO
TAN: 2,99%
Spese iniziali: Istruttoria: € 0,00 Perizia: € 200,00
TAEG: 3,05% (Indice Sintetico di Costo)
Rata: € 421,06 (mensile)
Vantaggi & Promozioni
  • Condizioni esclusive online
  • Mutuo 100% digitale
Rata mensile
€ 424,31
BPER BANCA
BPER MUTUO GIOVANI UNDER 36 CON FONDO DI GARANZIA CONSAP FISSO
TAN: 3,05%
Spese iniziali: Istruttoria: € 390,00 Perizia: € 280,00
TAEG: 3,23% (Indice Sintetico di Costo)
Rata: € 424,31 (mensile)
Vantaggi & Promozioni
A cura di: Paola Campanelli

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