Matteo Favaro

Francoforte lascia invariato il costo del denaro, ma la pausa non garantisce rate ferme. I mutui variabili dipendono dall’Euribor, i nuovi fissi dai tassi sulle scadenze lunghe e dalle offerte delle banche. Per chi compra casa o valuta una surroga, contano il costo complessivo e la sostenibilità del rimborso.

Con i tassi in salita, spesso chi cerca un mutuo guarda alle soluzioni intermedie. Il variabile con cap limita i rialzi, mentre il misto permette di cambiare formula alle condizioni previste dal contratto. La convenienza dipende dalla rata iniziale, dalle protezioni offerte e dalla durata del finanziamento.

Molti di coloro che avevano i finanziamenti più onerosi, accesi nel 2023, hanno già cambiato banca quando le condizioni erano più favorevoli. Ecco perché oggi oltre il 70% delle richieste riguarda l’acquisto della prima casa, e in misura molto minore le rottamazioni dei vecchi mutui.

Mutui più cari rispetto a un anno fa, ma il confronto continua a fare la differenza: comparando le proposte degli istituti è possibile trovare soluzioni più convenienti della media, in particolare tra i finanziamenti green e a tasso variabile. Ecco cosa emerge dai dati di Banca d'Italia e MutuiOnline.it.

Per gli immobili ad alta efficienza energetica gli istituti propongono condizioni più favorevoli. Le rilevazioni di MutuiOnline.it mostrano il divario tra offerte a tasso finito e formule legate all’IRS, mentre la classe energetica resta decisiva per accedere agli sconti previsti sui finanziamenti.

Il mercato immobiliare rallenta in modo selettivo: compravendite ferme, poche case in buona classe energetica e stipendi che crescono meno dei prezzi. Per i giovani il vero ostacolo è l'anticipo e la garanzia Consap resta lo strumento più utile per accedere al mutuo.

I dati dell’Osservatorio di MutuiOnline.it fotografano tassi medi in aumento rispetto a gennaio e un divario ancora favorevole al variabile. In Lombardia le richieste superano di oltre 16 mila euro la media italiana, mentre il valore degli immobili e la durata dei mutui cambiano molto tra le varie province.

La surroga consente di trasferire il proprio mutuo presso un'altra banca a condizioni più convenienti, senza alcuna spesa di istruttoria, di perizia o penale: un'opportunità per chi vuole passare dal variabile al fisso e mettere subito la rata al riparo da nuovi rialzi.

Il divario tra le diverse opzioni di finanziamento si riduce e la scelta del mutuo richiede un calcolo attento della sostenibilità a lungo termine. La risposta dei richiedenti si orienta quindi verso tipologie ibride, capaci di offrire una protezione da eventuali rialzi dell'Euribor senza rinunciare ai benefici dei cali.