I migliori mutui prima casa di marzo 2024
L’Osservatorio MutuiOnline.it rileva una sostanziale stabilità del tasso minimo dei mutui variabili richiesti, al 4,71%, mentre il tasso fisso registra un calo dei valori minimi sul portale dal 3,10% al 2,90% di gennaio scorso. Il ribasso del variabile è atteso per la seconda metà dell’anno.
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I tassi di interesse danno piccoli segnali di rientro su valori più ragionevoli, ma gli esperti scommettono in una primavera di ribassi, che continueranno progressivamente nella seconda metà dell’anno.
La fotografia attuale registrata dall’Osservatorio MutuiOnline.it rileva nel mese di febbraio una sostanziale stabilità del tasso minimo dei mutui variabili richiesti, al 4,71%, mentre il tasso fisso registra un calo dei valori minimi sul portale dal 3,10% al 2,90% di gennaio scorso.
Nel primo trimestre del 2024 le scelte degli italiani si sono concentrate quasi esclusivamente sul tasso fisso (96,6%), ma se si riesce a sostenere in questo momento il costo più alto di un tasso variabile, in futuro ci si potrà trovare con un variabile a quota 2,50%.
Per chi deve acquistare con un mutuo adesso, la scelta non può che avvenire dal confronto delle offerte sul mercato e qui utilizziamo il comparatore di MutuiOnline per trovare le migliori offerte delle banche partner. Abbiamo ipotizzato di richiedere per un impiegato di 35 anni di Milano una somma di € 100.000 a 30 anni per un valore dell’immobile di € 200.000 e queste sono le migliori occasioni di mutuo prima casa il 21 marzo:
- Mutuo Giovani Green Tasso Fisso Intesa Sanpaolo a € 408,24 al mese;
- Mutuo a Tasso Fisso Crédit Agricole Greenback a € 405,60 al mese;
- Mutuo a Tasso Variabile Green di Banca Sella a € 518,64 al mese;
- Mutuo UniCredit Tasso Variabile a € 509,24 al mese.
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Mutuo Giovani Green Tasso Fisso Intesa Sanpaolo
La migliore occasione per chi deve affrontare un mutuo prima casa a marzo è Intesa Sanpaolo, con una rata mensile di € 408,24, Tasso Fisso 2,75% e Taeg 2,87%. La perizia ha un costo ridotto di € 320,00.
Dedicato ai più giovani, il Mutuo Green Intesa Sanpaolo prevede che si abbia la residenza in Italia e alla scadenza del mutuo un’età superiore a 76 anni.
Per le domande sottoscritte nel mese di marzo, il tasso relativo all'offerta Green prevede una riduzione di 40 bps rispetto al tasso riportato nelle Informazioni Generali del mese in corso.
I vantaggi di scegliere Mutuo Giovani Green sono:
- nessuna spesa di istruttoria;
- gestione in filiale;
- zero spese di incasso rata;
- zero spese di avviso di scadenza e/o quietanza di pagamento;
- sospensione rate gratuita;
- flessibilità durata gratuita.
L'offerta Green è legata alla classe energetica dell'immobile oggetto del mutuo, che dovrà essere uguale o superiore alla B, mentre per tutte le finalità inerenti alla ristrutturazione i lavori eseguiti dovranno portare a un miglioramento della classificazione energetica. In tutti i casi di offerta Green, il cliente dovrà fornire prima della stipula la certificazione energetica (APE) che dimostri quanto dichiarato.
L’erogazione del mutuo è concessa anche a chi non fosse titolare di conto corrente in Intesa Sanpaolo, mentre con “Mutuo in Tasca” si potrà conoscere l'importo che la Banca è disposta ad erogare, prima ancora di aver trovato casa.
Mutuo Crédit Agricole Italia Greenback
La seconda migliore offerta tra le banche partner di MutuiOnline.it è il mutuo di Crédit Agricole Italia, al costo di € 405,60 al mese al mese, Tan 2,70% e Taeg 2,87%.
I vantaggi di scegliere l’offerta di Crédit Agricole sono:
- zero spese di istruttoria per immobili di classe A, B o C;
- zero spese di perizia per immobili di classe A, B o C;
- sconto dello 0,10% sul tasso in caso di riqualificazione energetica dell’immobile;
- erogazione alla stipula.
Crédit Agricole Greenback propone l’operazione “Scelte di Valore”, che offre sconti variabili a seconda dell’importo del mutuo.
Per chi fosse in difficoltà con il pagamento delle rate del mutuo, ci sono le opzioni di flessibilità:
- IniziaConCalma: sospende fino a 12 rate allungando il piano di ammortamento;
- SaltaRata: per saltare una rata ogni anno, senza costi aggiuntivi;
- SospendiRata: sospende totalmente il pagamento delle rate fino a un massimo di 12 mesi;
- SospendiQuota: sospendere la sola quota capitale, solo per 4 volte e fino a un massimo di 24 mesi;
- RegolaMutuo: aumento o riduzione, fino a un massimo di 5 anni, della durata originaria. È consentito una sola volta nel corso della vita del mutuo.
Mutuo a Tasso Variabile Green di Banca Sella
Nel caso in cui la scelta ricadesse su un tasso variabile, la migliore offerta è il Mutuo a Tasso Variabile Green di Banca Sella, con una rata mensile di € 518,64, Tan 4,70% e Taeg 4,55%.
I vantaggi di questa offerta sono:
- zero spese di istruttoria;
- spese di perizia sono ridotte (€ 200,00);
- mutuo 100% digitale;
- gestione online con il supporto di un consulente.
Queste condizioni sono concesse esclusivamente online.
Mutuo UniCredit Sostenibilità energetica
Chiude la classifica il Mutuo Sostenibilità Energetica di UniCredit al costo mensile di € 509,24, Tan 4,54% e Taeg 4,88%. Le spese iniziali sono per l’istruttoria di € 1.000,00 e la perizia di € 250,00. Le spese di incasso rata sono di € 3,00.
Riservato alle persone fisiche con un’età massima di 80 anni a scadenza del finanziamento, il mutuo di UniCredit offre una serie di opzioni utili in caso ci si trovasse in temporanea difficoltà:
- Taglia Rata: per sospendere il pagamento della quota capitale fino a un massimo di 12 mesi;
- Riduci Rata: per allungare il piano dei pagamenti fino a un massimo di 48 mesi;
- Sposta Rata: per posticipare il piano dei pagamenti fino a un massimo di 3 mesi.
Tutte queste vantaggiose opzioni si attivano su richiesta a partire dal ventiquattresimo mese dall’erogazione.
| Banca | Tasso | Rata | Taeg |
|---|---|---|---|
| Crédit Agricole Italia | 3,09% | € 426,47 | 3,34% |
| Intesa Sanpaolo | 3,33% | € 439,61 | 3,53% |
| Banca Sella | 3,50% | € 449,04 | 3,70% |
| UniCredit | 3,55% | € 451,84 | 3,85% |
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