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La surroga del mutuo è una procedura che permette di spostare il proprio mutuo ipotecario da una banca a un'altra senza spese aggiuntive. La vecchia banca non può opporsi in alcun modo al trasferimento.
Con la surroga quindi puoi trasferire a costo zero il debito residuo del tuo mutuo dalla banca con cui hai stipulato il finanziamento a altro istituto di credito con condizioni più vantaggiose, abbassando l'importo delle rate mensili.
La surroga è una procedura introdotta dalla legge 40/2007 (Legge Bersani) e la sua novità sta nel fatto che il trasferimento del mutuo dalla banca con cui il contratto di mutuo è in essere a un secondo istituto è gratuito. La surrogazione permette infatti di modificare i parametri del mutuo (durata, tasso) senza variare l'importo del debito residuo e questo la rende molto conveniente.
Su MutuiOnline.it puoi fare un preventivo di surroga mutuo compilando il modulo qui sopra e scoprendo subito quale sarebbe la tua nuova rata, oppure puoi visitare la pagina dei migliori mutui surroga del giorno e farti un'idea di quanto potresti risparmiare ogni mese surrogando il tuo mutuo.
A cura di Matteo Favaro
Molti di coloro che avevano i finanziamenti più onerosi, accesi nel 2023, hanno già cambiato banca quando le condizioni erano più favorevoli. Ecco perché oggi oltre il 70% delle richieste riguarda l’acquisto della prima casa, e in misura molto minore le rottamazioni dei vecchi mutui.
Tassi sui mutui in rialzo: chi può ancora risparmiare con la surroga?
La surroga del mutuo consente di trasferire gratuitamente il proprio mutuo da una banca ad un’altra per ottenere condizioni migliori, senza costi per il cliente. La nuova banca estingue il vecchio mutuo e ne apre uno nuovo con tassi, durata o rata più convenienti, mantenendo la stessa garanzia ipotecaria. Il debito residuo resta invariato, ma cambia l’interlocutore finanziario. La surroga è regolata dalla Legge 40/2007 e non comporta penali né spese notarili per il mutuatario. È una soluzione utile per risparmiare sugli interessi, specie quando i tassi di mercato scendono rispetto a quelli originari del contratto.
Il Barometro CRIF fotografa un mercato più prudente dopo la crescita del 2025: gli importi richiesti restano pressoché stabili, ma si riduce il ricorso alla surroga. Per contenere la rata, le famiglie puntano sui rimborsi lunghi, una scelta che richiede attenzione anche al costo complessivo del finanziamento.
Molti di coloro che avevano i finanziamenti più onerosi, accesi nel 2023, hanno già cambiato banca quando le condizioni erano più favorevoli. Ecco perché oggi oltre il 70% delle richieste riguarda l’acquisto della prima casa, e in misura molto minore le rottamazioni dei vecchi mutui.
Ad agosto, il totale dei finanziamenti erogati alle famiglie e alle aziende in Italia è cresciuto nell'ordine del 3,4% su base annua. Rallentano leggermente i tassi sulle imprese, mentre il costo dei nuovi mutui per l'acquisto della casa sale al 3,56%.
La surroga consente di trasferire il proprio mutuo presso un'altra banca a condizioni più convenienti, senza alcuna spesa di istruttoria, di perizia o penale: un'opportunità per chi vuole passare dal variabile al fisso e mettere subito la rata al riparo da nuovi rialzi.
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