Tutte le notizie sui mutui

In sede di dichiarazione dei redditi, è possibile effettuare anche correzioni relative all’IRPEF degli anni precedenti che, nel caso dei mutui, possono riguardare anche somme rilevanti. La procedura non è particolarmente complicata, ma richiede precisione.

Le banche con un mutuo prima casa possono offrire fino all'80 per cento del valore dell'immobile. In alcuni casi, a fronte di maggiori garanzie e interessi più elevati, finanziano fino al 100 per cento dell'importo. Tante le proposte nel mese di maggio.

Le misure di tagli intraprese dalla Banca Centrale Europea hanno rapidamente influenzato anche il mercato dei mutui immobiliari, con tassi di interesse in discesa che stanno facendo tornare il sereno per molti potenziali acquirenti, rimasti in attesa per diverso tempo.

La detrazione del 19% spetta per l'acquisto di abitazioni già esistenti o in costruzione, purché l'immobile venga destinato ad abitazione principale entro un anno dall'acquisto. Inoltre, è riconosciuta anche per mutui ristrutturazione e costruzione della prima casa.

Il mercato dei mutui green sta crescendo rapidamente, con circa il 10% del totale dei mutui nel 2024. Nel primo trimestre del 2025 sono stati erogati circa 19 milioni di euro di mutui per immobili di classe energetica superiore, il 5,3% delle richieste totali di mutuo.

Introdotta nel 2007 dalla Legge Bersani, la surroga consente di modificare la durata e i tassi di interesse di un mutuo esistente, senza tuttavia dover estinguere il finanziamento. Il vantaggio immediato è una rata più bassa e un risparmio nel lungo termine.

I tagli dei tassi da parte della BCE promettono di rilanciare una tipologia di finanziamento per l’acquisto di immobili, che negli ultimi anni era finita ai margini. Si può partire dall’opzione fissa, per poi valutare l’eventuale convenienza del passaggio al variabile.

Bologna e Padova sono le città che hanno visto crescere maggiormente i prezzi negli ultimi quattro anni, mentre Milano è la più cara in termini assoluti. Oggi è possibile ottenere un finanziamento da 150 mila euro per l’acquisto di un immobile con rate mensili al di sotto dei 600 euro.

Il calo dei tassi spinge un numero crescente di italiani a richiedere un finanziamento per l’acquisto di un immobile: +20,5% solo a marzo 2025, nel confronto annuo. Una spinta importante arriva dal segmento delle surroghe, mentre in parallelo cresce l’importo medio richiesto.

Continua a scendere il costo medio di chi richiede un finanziamento legato a un acquisto immobiliare, anche se emergono segnali di tensione sul fronte IRS. Entro la fine dell'estate, il tasso variabile dovrebbe tornare ad essere più conveniente del fisso.

Nel quarto trimestre 2024, su 2.777 richieste di finanziamento solo il 3,85% fa riferimento ai mutui green, mentre nel primo trimestre del 2025, su 2.941 pratiche il dato sale al 5,30%. Si registra, dunque, una lieve crescita di 1,5 punti percentuali.

I tassi di interesse più bassi rendono il credito più accessibile e i finanziamenti e i prestiti meno costosi. Di sicuro, il 2025 è l’anno della svolta per chi ha in programma di acquistare casa con un mutuo e ha indugiato in attesa di un ribasso dei tassi.

Con il nuovo taglio dei tassi deciso dalla BCE, il mutuo variabile guadagna terreno: la forbice col fisso si restringe e l’Euribor scende sotto l’IRS. Il sorpasso è atteso entro fine anno, con il variabile che potrebbe tornare l’opzione più conveniente.

I mutui a tasso fisso sono al centro dell’interesse dei consumatori. Se infatti i mutui a tasso variabile potrebbero beneficiare ancora di ulteriori ribassi nei prossimi mesi, il tasso fisso offre oggi condizioni vantaggiose. Tra i più convenienti, i mutui di Banco Desio.

Il mercato dei mutui reagisce al nuovo andamento dei tassi con prudenza. Secondo l’Osservatorio di MutuiOnline.it, il 99,6% delle richieste di mutuo nel primo trimestre 2025 riguarda ancora formule a tasso fisso. Crescono anche le surroghe, passate dal 35,8% del quarto trimestre 2024 al 37,6% nei primi tre mesi del 2025.

L’indagine di MutuiOnline.it che ha coinvolto le principali città italiane mostra che strumenti come il Fondo Consap per gli under 36 stanno ridefinendo l’identikit del mutuatario tipo, mentre persistono differenze profonde tra Nord e Sud, in termini di reddito e di propensione al debito.

I movimenti a livello geopolitico, la fine del tabù debito pubblico in Germania, le mosse della Banca Centrale Europea. Sono diverse le ragioni che spingono a un progressivo avvicinamento tra le tipologie di mutuo, con il variabile che potrebbe diventare meno caro del fisso entro la fine dell'anno.

A marzo 2025 il credito al consumo italiano prosegue la sua fase espansiva. I mutui trainano il mercato, sostenuti da tassi fissi ai minimi e da una domanda vivace, soprattutto da parte dei Millennials e delle regioni del Centro-Sud. L’importo medio cala, segno della maggiore incidenza di giovani richiedenti. Anche BNPL e prestiti personali segnano rialzi importanti, con nuovi comportamenti di spesa legati alla stagionalità.

Da Banco Bpm ad Anima, da UniCredit a Mps e Mediobanca, il settore viaggia verso il consolidamento per difendere i margini. Calano le filiali e cresce l’operatività a distanza. I possibili problemi per i clienti degli istituti e come attivarsi per evitare problemi.

La decisione della Bce di ridurre progressivamente i tassi di interesse mira a sostenere la ripresa economica e a riportare l'inflazione sotto controllo senza soffocare la domanda interna. Il risultato? L'Euribor, l'indice di riferimento dei mutui variabili, ha iniziato lentamente a scendere, facendo tornare appetibili le soluzioni indicizzate. Un segnale chiaro che l'epoca dei rialzi potrebbe essere alle spalle.

In arrivo una nuova possibile sforbiciata a metà mese da parte della Banca Centrale Europea. I mercati prevedono infatti un altro taglio dei tassi, complici anche i dazi Usa. A fine 2025 ai potrebbe addirittura arrivare a una discesa dei tassi fino all'1,75 per cento. Attualmente il tasso di riferimento, quello sui depositi, è arrivato al 2,50 per cento.

Durante il 2024 sono aumentate le compravendite di abitazioni indipendenti meno energivore: per le villette a schiera prevale la classe energetica E, mentre nel 2023 era la F. Per le case unifamiliari gli acquisti di case in classi energetiche F ed E superano entrambe la classe G.

I tassi sui mutui sono in calo rispetto al biennio 2023-2024. Il TAEG medio per i mutui fissi va dal 2,35% al 4,09%, mentre i variabili oscillano tra 3,46% e 5,95%, con una tendenza generale alla riduzione. Questi dati confermano una fase di normalizzazione, favorita dalle politiche monetarie più accomodanti.

Complice la discesa dei tassi di interesse, la surroga è tornata a ricoprire un ruolo da protagonista nel mercato dei mutui, consentendo così ai mutuatari di usufruire delle migliori condizioni contrattuali offerte da un secondo istituto di credito. L'operazione è gratuita.

L’ultima analisi di Nomisma offre segnali positivi in merito allo stato di salute mattone in Italia, a cominciare dalla forza espressa dalla domanda. Il calo dei tassi, grazie alle decisioni della Bce, promette un’ulteriore accelerazione nel segmento dei mutui.

Confabitare segnala una forte crescita delle transazioni, con numeri record a Bologna. La categoria dei venditori vede sempre più coinvolte anche persone di mezza età. Una tendenza destinata a rafforzare con la discesa degli interessi per i finanziamenti.

Febbraio ha segnato uno stop nel caso di Euribor e Irs, ma evidentemente il mercato aveva già scontato i tagli da parte della Bce. La pausa dovrebbe essere breve, prima di un nuovo allentamento monetario tra la fine della primavera e l’inizio dell’estate.

I mutui Acquisto Tasso Fisso Last Minute di Banco BPM si gestiscono online o in filiale e prevedono la clausola Green Factor, la possibilità di ottenere una riduzione del tasso di interesse pari a 0,10 punti percentuali, qualora il cliente fornisca alla Banca un nuovo Attestato di Prestazione Energetica.

In un contesto economico globale ancora incerto, con possibili nuove tensioni geopolitiche e il rischio di rialzi dell’inflazione, è essenziale ponderare la scelta del tasso in base alle previste capacità di spesa nel medio e lungo termine, visto che il mutuo è un investimento che impegna per buona parte della vita.

La valutazione dipende da una serie di fattori economici e non solo. Dalla rata mensile da corrispondere alla necessità o volontà di tenersi le mani libere in caso di spostamenti successivi, fino all’esigenza di avvertire sicurezza per i propri eredi.

Nel corso del 2024 è stato registrato un aumento della percentuale di acquisti delle abitazioni in classi energetiche elevate (A e B) che si attestano al 7,8 per cento sul totale delle compravendite. Nel 2023 la quota era invece ferma al 6,5 per cento.