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Informativa precontrattuale

L’informativa precontrattuale è un’attività che l’intermediario finanziario deve svolgere per fornire al cliente tutte le informazioni utili per scegliere il prodotto prima della sottoscrizione del contratto.

coppia che verifica e compara dei preventivi
L'informativa precontrattuale

Per informativa precontrattuale si intende quella documentazione che l’intermediario finanziario deve mettere a disposizione per fornire al consumatore tutte le informazioni necessarie prima della stipula del contratto di mutuo. La logica perseguita è quella della protezione del consumatore contro le pratiche sleali e ingannevoli, così come previsto dalle disposizioni in materia di trasparenza bancaria, riportate nel Testo Unico Bancario, modificato a seguito del recepimento della direttiva comunitaria 2008/48/CE sui contratti di credito ai consumatori.

Nello specifico l’informativa precontrattuale nel settore dei mutui è affidata al documento PIES o Prospetto Informatico Europeo Standardizzato che, nell’ottica della tutela dei consumatori, dev’essere consegnato obbligatoriamente al cliente:

  • dopo aver raccolto tutte le informazioni necessarie relative alla sua esigenza;
  • prima della sottoscrizione del contratto.

Il contenuto del PIES prevede l’indicazione puntuale e chiara delle seguenti informazioni:

  • il soggetto che eroga il finanziamento;
  • il soggetto che presta l’eventuale servizio di intermediazione;
  • le caratteristiche del prodotto come importo, durata, tipo di mutuo, ad esempio mutuo tasso fisso, variabile, misto;
  • il tasso di interesse praticato, espresso con il TAEG e gli altri costi del prodotto;
  • il numero dei pagamenti e frequenza delle rate;
  • l’importo di ciascuna rata e i meccanismi che possono farla variare come nel  mutuo tasso variabile;
  • il piano di ammortamento;
  • i principali diritti del cliente, le modalità per l’estinzione anticipata e come presentare i reclami;
  • le conseguenze dell’inosservanza degli obblighi nascenti dal mutuo;
  • l’autorità di vigilanza, Banca d’Italia oppure l’OAM nel caso di intervento di un agente, un mediatore o un consulente del credito.

La funzione del PIES è quella di mettere in grado il consumatore di individuare il miglior mutuo potendo:

  • scegliere consapevolmente la soluzione più adatta alle sue esigenze;
  • confrontare le diverse offerte di mutui presenti sul mercato;
  • valutarne le caratteristiche e gli effetti.

Ultimo aggiornamento ottobre 2023

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