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Usura

L’usura è il fenomeno che sfrutta una condizione di necessità per prestare del denaro applicando dei tassi di interesse spropositati, vietati dalla legge per le gravi conseguenze sul debitore e la società.

Mani di uomo che buttano giù i dadi con sopra scritta la parola debito
L'usura

L’usura è un reato previsto nell’art. 644 del Codice penale che punisce chi agisce sullo stato di bisogno delle persone dando o promettendo denaro con interessi usurari, determinabili qualora venga superato il limite legale, il cosiddetto tasso soglia, fissato secondo i criteri contenuti nella Legge n.108 del 1996. Questa assegna al Ministero del tesoro il compito di rilevare ogni tre mesi il Tasso Effettivo Globale Medio, o TEGM, degli interessi che vengono praticati dalle banche e dagli intermediari finanziari autorizzati alla loro clientela.   

Le condizioni che identificano con precisione l’usura sono rappresentate da due presupposti: 

  • stato di bisogno, situazione di difficoltà economica o finanziaria del soggetto colpito;
  • interessi praticati oltre i limiti imposti per legge o tasso di usura.

Tuttavia, se l’eccedenza degli interessi rispetto al tasso soglia, definita usura presunta, comporta automaticamente il reato di usura, non sempre applicare delle condizioni appena sotto il limite legale determina un comportamento corretto e al sicuro dall’azione penale, in quanto è possibile riscontrare il fenomeno dell’usura concreta quando gli interessi praticati sono sproporzionati rispetto alle condizioni e alla natura del finanziamento come, ad esempio, nel caso venga erogato un mutuo casa nonostante una situazione di merito credito critica, applicando costi di mediazione e spese mutuo palesemente eccessive

Nello specifico la Cassazione, partendo dal limite imposto dalla legge con il TEGM, estende il concetto di usura anche agli interessi inferiori al tasso soglia, che risultano comunque sproporzionati rispetto alla prestazione di denaro e all’opera di mediazione, nel caso in cui chi eroga o promette il finanziamento si approfitta della condizione del destinatario, che versa in difficoltà economica o finanziaria.

Ultimo aggiornamento dicembre 2023

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