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Mutuo Chirografario

Il mutuo chirografario è un contratto di credito a medio lungo termine dove il finanziamento è garantito solamente del reddito dei richiedenti, senza ipoteche come per un prestito personale.

due omini eleganti si stringono la mano su delle banconote
Mutuo chirografario

Il mutuo chirografario è una tipologia di finanziamento dove il creditore è garantito per via di un documento sottoscritto dal debitore, che si impegna al pagamento; l’etimologia del termine significa letteralmente scritto a mano, manoscritto e caratterizza i crediti non assistiti da privilegio, per differenziarli da quelli che hanno altre garanzie come, ad esempio, un oggetto di valore nel caso del pegno.

Nella pratica bancaria il mutuo rappresenta la soluzione a medio lungo termine per ottenere importi consistenti e può essere fondamentalmente di due tipologie:

  • chirografario, rappresenta tutti quei crediti che sono erogati sulla base della sola garanzia personale;
  • ipotecario, ossia quelli assistiti da una garanzia ipotecaria su un immobile.

Nel primo caso avremo una soluzione di credito che consente di avere una liquidità per le più svariate esigenze, senza dover necessariamente vincolare un immobile come avverrebbe per il mutuo liquidità; è in genere è la soluzione adottata per i prestiti alle aziende.

L’erogazione è basata esclusivamente sulla valutazione di merito credito dei richiedenti, per la quale si adottano comunque criteri nell’istruttoria del mutuo più stringenti e tassi di interesse più elevati rispetto a un mutuo prima casa, questo per via del:

  • profilo di rischio più elevato, in relazione alla finalità;
  • assenza di garanzie accessorie come l’ipoteca che agisce come deterrente verso gli inadempimenti e fonte di risarcimento in caso di accertata insolvenza del debitore.

Come per tutti i contratti di credito necessita della forma scritta ma non dell’obbligo alla registrazione, per cui non è richiesto l’intervento del notaio per certificare il contenuto come nell’atto pubblico o quantomeno certificare l’identità e le firme dei contraenti come nella scrittura privata autenticata.

Ultimo aggiornamento dicembre 2023

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