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Interessi Convenzionali
Gli interessi convenzionali sono l’esito di un accordo tra il creditore e il debitore per l’utilizzo del denaro, in relazione alla cifra, alla durata e al tasso d’interesse concordato e riportato nel contratto.
Gli interessi convenzionali sono il frutto di un accordo tra le parti nel contratto del credito e risultano tra le condizioni economiche essenziali che regolano il rapporto. Ad esempio, in un contratto di mutuo casa gli interessi convenzionali saranno inizialmente quelli presenti nelle offerte di mutuo, che il consumatore richiede alle varie banche una volta individuate le seguenti caratteristiche:
- tipologia di prodotto, mutuo tasso fisso, mutuo tasso variabile, misto;
- cifra erogata;
- durata del piano di ammortamento.
Sulla base di questi parametri il richiedente, confrontando e comparando le proposte presenti sul mercato, è in grado di scegliere il miglior mutuo sulla base del tasso di interesse praticato e dei costi complessivi da sostenere per ottenere il finanziamento – che confluiscono espressi in forma sintetica nel TAEG -, per poi presentare la domanda di mutuo.
Se questa viene accolta è l’iter istruttorio si completa positivamente al richiedente verranno sottoposte le condizioni precontrattuali, che riportano in maniera esatta le componenti economiche del mutuo, tra cui rivestono un ruolo essenziale gli interessi contrattuali proposti dalla banca. La firma dell’atto di mutuo conclude la trattiva e gli interessi diventano effettivamente convenzionali, per effetto dell’incontro delle volontà tra banca e mutuatario nel bloccarli definitivamente, fino al termine dei pagamenti delle rate o fino a eventi estintivi anticipati, come avviene per la surroga nei mutui prima casa.
Gli interessi convenzionali in ogni caso non possono eccedere i tassi soglia stabiliti secondo i criteri della Legge 108 del 1996 in materia di usura, che rappresenta il limite legale oltre il quale si applica automaticamente l’ipotesi di reato di usura.
Ultimo aggiornamento dicembre 2023
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