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Debito Residuo

Il debito residuo è la somma equivalente alla quota capitale da restituire ancora in essere, risultante in corrispondenza di ciascuna rata riportata nel piano di ammortamento.

uomo con lente di ingrandimento su cubi di legno con lettere
Il debito residuo

Quando si accende un finanziamento al consumatore, assieme alla documentazione contrattuale deve essere fornito un prospetto, il piano di ammortamento, dal quale risulta il numero delle rate, scelto in relazione alla durata del prestito, l’ammontare di ogni singola rata, che nel caso di mutuo tasso fisso rimane costante dalla prima fino all’ultima rata, la sua composizione e infine la quantificazione del capitale residuo ancora in essere.

In base alle informazioni risultanti dal calcolo del piano di ammortamento al consumatore vengono forniti una serie di dati con i quali è in grado di verificare a ogni pagamento:

  • la quota interessi versata;
  • la quota del capitale che viene pagata in ogni singola rata;
  • la restituzione del capitale iniziale, con la progressione dei pagamenti;
  • l’indicazione del capitale residuo ancora in essere.

L’utilità nel conoscere il debito residuo si può presentare nel corso del finanziamento in concomitanza di diverse situazioni come:

  • estinzione anticipata, nel caso in cui il consumatore abbia la disponibilità di una somma e voglia chiudere il finanziamento prima della scadenza naturale;
  • surroga, si presenta nelle ipotesi di mutuo prima casa quando si trasferisce l’obbligazione da una banca all’altra, migliorando le condizioni economiche del mutuo senza spese a carico del mutuatario;
  • consolidamento debiti, che si realizza sommando tutti i debiti residui dei finanziamenti in corso per ottenere la cifra necessaria per estinguerli e rimanere con un’unica esposizione a un tasso più conveniente.

Il capitale residuo deve essere inoltre riportato nei conteggi estintivi quando si procede nei casi sopra esposti e concorre in larga parte, assieme agli eventuali costi e ai dietimi giornalieri, alla somma che occorre per estinguere il finanziamento.

Ultimo aggiornamento settembre 2023

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