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Ammortamento

L’ammortamento è la modalità con la quale si stabilisce il rientro di un credito attraverso il pagamento delle rate; stabilisce la scadenza e la composizione della rata nelle quote capitale e interesse.

conti con calcolatrice e simbolo percentuale
L'ammortamento

Con l’ammortamento è possibile stabilire i termini per la restituzione di un credito, sulla base degli accordi tra il richiedente e l’istituto erogante; nel caso del mutuo casa gli elementi base che servono per calcolare il piano di ammortamento possono riassumersi in:

  • importo richiesto;
  • durata del mutuo;
  • tasso a regime applicato;
  • periodicità del rimborso, in genere mensile o semestrale.

Sulla base di queste caratteristiche è quindi possibile elaborare un preventivo e, se confermato, richiedere l’informativa precontrattuale con il calcolo della rata necessario per scegliere la miglior soluzione sul mercato e presentare la domanda di mutuo. Una volta che l’iter istruttorio giunge verso la delibera finale, verrà elaborato il piano di ammortamento definitivo, che diverrà parte integrante dell’atto di mutuo, dovendo contenere necessariamente:

  • numero progressivo delle rate;
  • importo della rata;
  • composizione di ogni singola rata per quota interessi e quota capitale;
  • capitale residuo in essere ad ogni scadenza rata.

In genere il metodo di calcolo più diffuso per i mutui casa è l’ammortamento alla francese, dove la rata, nella sua composizione di quota capitale e quota interesse, viene calcolata inizialmente con una prevalenza degli interessi sul capitale, proporzione che si inverte gradatamente, per arrivare ad avere la quota capitale decisamente più alta verso la fine del piano di rientro. Se la scelta del tipo di tasso si è orientata verso un mutuo tasso fisso la rata indicata nel piano di ammortamento resterà identica per tutta la durata del mutuo, mentre nel caso di mutuo tasso variabile per via delle oscillazioni dell’indice di riferimento, l’Euribor in genere, la rata sarà calcolata ad ogni scadenza secondo il metodo riportato nell’atto di mutuo.

Ultimo aggiornamento ottobre 2023

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